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5 dudas comunes de quien quiere invertir. ¿Cuál es la suya?

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La semana pasada, publiqué un vídeo en mi página de Facebook «En el Radar del Dinero».

Sugerí que aquellos que tienen dudas sobre inversiones, me enviaran por mensajes sus cuestionamientos sobre dónde y cómo aplicar sus recursos.

Es verdad que recibí un gran número de preguntas de personas que aún desconocen algunas características de los activos.

Por otro lado, me alegro de que estén buscando perfeccionarse, con el fin de ver sus ingresos «engordar» más que el famoso ahorro.

He seleccionado sólo 5 preguntas. Vamos a ellas, y acompañe una a una, pues tengo la seguridad que eso también podrá traer nuevos conocimientos y ayudarle en el futuro, si no encajan para su actual momento de vida.

Por cuestiones de privacidad, puse sólo las iniciales de los nombres de cada uno al final de cada pregunta.

1) Roberto, tengo R $ 150 mil para invertir y un perfil conservador. No tengo un plazo determinado para rescatar ese dinero. En realidad, quiero hacerlo hacer y reaplicar soñando en el primer millón. ¿Qué me recomiendan? (JS)

Mi estimado, ya que no hay un plazo para rescatar, creo que este valor podría dividirse en dos aplicaciones.

La primera sería en un CDB de banco medio o pequeño, que están pagando tasas elevadas, como cerca del 120% del CDI a tres o cuatro años, y aún cuentan con la garantía de Fondo de Garantía de Créditos (FGC) en caso de insolvencia institución.

La otra mitad sugeriría en los títulos del Tesoro IPCA con vencimiento para 2024, que actualmente paga alrededor del 6% al año más la inflación medida por el IPCA en el período, garantizando así su poder adquisitivo.

Las reasignaciones para alcanzar el tan soñado R $ 1 millón tendrán que ser reevaluados después del vencimiento de estos activos, y buscar las mejores opciones de aquel momento.

plataforma recomendada: Rico.com.vc – sus mejores opciones de inversión están aquí

2) Actualmente tengo 20.000 dólares en el ahorro y me gustaría recibir un flujo mensual para los pagos de cuentas de día a día. Recomendaron que yo invierte en Fondos Inmobiliarios. ¿Qué piensa usted? (SNL)

En mi opinión, los fondos inmobiliarios son interesantes, principalmente para dos perfiles de inversores.

Aquellos que necesitan un flujo mensual y aquellos que poseen grandes recursos y que por lo tanto buscan diversificación en sus carteras de inversiones.

En el primer caso, lo que debe ser analizado es el costo de aplicar (comprar y vender) y mantener R $ 20 mil en FIIs en custodia.

Además, es necesario conocer profundamente y analizar las perspectivas para el FII que asignará sus recursos.

Por esta razón, por la necesidad de utilización de los recursos a corto plazo, en la mayoría de los casos, recomiendo los títulos del Tesoro Selic, que acompañan la variación de la tasa de interés del país y hay la posibilidad de rescate diario.

Para la segunda opción, me parece interesante acompañar una cartera de FIIs indicada o tener el conocimiento de aquellos en que se está invirtiendo.

Para finalizar, en este último caso, sugiero diversificación a depender del monto a ser aplicado en este segmento.

Y no se olvide: las cuotas de los fondos inmobiliarios pueden sufrir variaciones positivas o negativas, pues se negocian en bolsa, y los ingresos mensuales están exentos de IR para las personas físicas.

Programa recomendado: Llamada de cierre con el analista financiero Roberto Indech

3) Tengo 50 años, R $ 1 millón y la cartera toda asignada en activos de renta fija y títulos del Tesoro Directo. Me gustaría entrar en el mercado de acciones para el largo plazo. ¿Qué me aconseja? (BB)

Amigo, en este caso depende bastante de su perfil y de sus objetivos.

Por otro lado creo que podría probar una entrada en este mercado volátil iniciando con pequeños valores (cerca de R $ 5 mil) en empresas ya consolidadas, líderes en sus mercados de actuación, que poseen buen historial de gestión y consistencia en la entrega de resultados.

Tales características están ligadas al Bradesco, Itaú, Ambev, Ultrapar, Tiendas Renner, entre otras.

Sin embargo, recuerde: por poseer esas características, en general estos activos no tienen grandes perspectivas de retorno a corto plazo, a menos que ocurra algo específico.

Hemos planteado esta cuestión dentro de una relación riesgo-retorno y, por lo tanto, si el riesgo de invertir en estas empresas es menor, el retorno también sería menor.

Otra sugerencia es que compre lotes llenos, lo que consideramos como mínimo 100 acciones, evitando el mercado fraccionario y la baja liquidez de las acciones.

No olvides también, siempre que sea posible, acompañar el mercado y los hechos relevantes divulgados por estas compañías.

Programa recomendado: punto a punto, con el analista financiero Leandro Martins

4) Tengo 1 millón de sobra mensual para aplicar. Tengo 24 años, todavía vivo con mis padres y quiero guardar el máximo posible pensando en mi jubilación. ¿Qué me sugiere? (JSDO)

Este es un tipo de perfil interesante y que nos gusta analizar. Digo eso, pues todavía hay un buen tiempo por delante para la jubilación, y si todo se realiza correctamente, podrá incluso ser anticipado.

Pensando en el largo plazo y en una posibilidad de aplicar mensualmente en el mercado de acciones, podríamos considerar, a depender de su perfil, cerca del 30% en acciones.

Las acciones pueden ser elegidas con las características de respuesta anteriores, y el modo de aplicación automática a disposición por Rico.com.vc, que tiene ventajas para los costos son más bajos que en los patrones de compra de acciones.

Ya para renta fija, la mejor recomendación sería en los títulos del Tesoro IPCA más largos, pudiendo ser aquellos con vencimiento en 2035, por lo tanto de aquí 19 años.

En este caso, recuerde que recomendamos llevar estos títulos hasta el vencimiento. Y también esté siempre atento a sus aplicaciones ya nuevas oportunidades que puedan surgir en el camino.

5) Tengo 35 años y pensado bastante en la jubilación, principalmente después de estas noticias de que el gobierno deberá elevar la edad mínima para jubilarse. Me gustaría saber cómo aumentar el riesgo-retorno de mi cartera de inversiones. (DOB)

D., realmente es muy posible que el gobierno presente al Congreso Nacional lo más pronto posible una reforma de la previsión que es necesaria al país para equilibrar las cuentas públicas.

Por esta razón hemos visto muchos anuncios sobre fondos de previsión, algunos más conservadores y otros más agresivos.

En este caso, le sugiero que se tenga en cuenta las tasas cobradas por estos fondos, como la administración anual, la entrada, la salida y la carga, que pueden terminar perjudicando la rentabilidad del fondo a largo plazo.

También vale la pena el historial de rentabilidad en relación a sus indexadores como el CDI, inflación (IPCA o IGP-M) o Ibovespa.

Pero volviendo a su pregunta inicial, a depender de su perfil, vale analizar la entrada en el mercado de acciones, con una parte de los recursos, o invertir en CDBs de bancos medios y pequeños.

Estos bancos han presentado buenos retornos (pero siempre dentro de la garantía del FGC de R $ 250 mil por CPF y por institución financiera).

Consideraciones y invitación final

Si usted tiene gusto de este artículo, y también tiene dudas con respecto a las aplicaciones, me envíe un mensaje, que pronto haremos un nuevo texto sobre el tema.

Es la invitación definitiva para usted a saber el Rico.com.vc, que es una completa plataforma de inversiones, con varias opciones para varios perfiles de inversor.

También cuenta con un amplio equipo de educadores, que a través de sus salas en línea gratuitas y cursos presenciales, le ayudará a multiplicar su dinero de la forma que mejor se adapte a sus necesidades.

¡Un abrazo, y hasta el prójimo!

Nota: Esta columna se mantiene por Rico.com.vc, lo que contribuye a los lectores Dinheirama puede tener acceso a contenidos de calidad libres.

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