Saltar al contenido

5 consejos valiosos para manejar este problema

Ganar dinero por internet, Ganar dinero desde casa, Como ganar dinero rapido, Como conseguir dinero

¿Su empresa es la más nueva víctima del incumplimiento?

No llega a ser sorpresa, pues el número de brasileños que no pagan sus cuentas es altísimo.

Sin embargo, usted podría haber evitado esto.

Vamos a mostrar el camino no sólo para prevenir, sino también para eludir el problema.

El incumplimiento en el país alcanza niveles alarmantes a cada nuevo informe divulgado.

Según la encuesta del SPC Brasil y la Confederación Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 58,3 millones de consumidores cerraron el 2016 en lista de negativados.

El popular nombre sucio, que ya alcanza el 39% de la población adulta, ocurre cuando una deuda es asumida, pero no paga.

El débito termina protestado junto a órganos de protección al crédito.

Para las empresas que actúan en el comercio minorista, especialmente, la tasa de morosidad es una preocupación permanente.

Exigir a veces un mayor rigor en cuanto a la definición de los métodos de cobro.

Y si usted negocia sólo con las empresas, no se apresure en creer que el problema no le alcanza.

Otro levantamiento, también realizado por el SPC y CNDL, verificó el crecimiento del 5,01% en el índice de morosidad entre personas jurídicas el año pasado.

Se registró un aumento del 3,37% en el número de deudas atrasadas relacionadas con ellas.

El sector de servicios se destaca negativamente en este ranking, respondiendo por el 68,53% de los débitos no pagados.

A continuación, vienen los establecimientos comerciales, con el 17,62% del total, y los industriales, con el 12,31%.

Con más estos números, queda claro que la morosidad en Brasil es una preocupación de todos.

No importa el tamaño de su empresa, actividad económica que ejerce y quiénes son sus clientes: usted está expuesto al riesgo.

Pero cómo hacerle frente? ¿Es posible evitar el impago?

¿Y qué hacer para eludir la situación cuando el débito se confirma?

En este artículo, vamos a aclarar lo que es el incumplimiento, cómo evitar y resolver el problema.

También se abordará cómo la forma de recaudación de su negocio puede ayudar a reducir los índices de retrasos.

Y usted no va a terminar la lectura sin antes saber cómo construir una política de gestión de los clientes que incumplen.

Entender cuáles son los impactos en su negocio

Imagen 2 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problema¡Una cosa tira de la otra! El incumplimiento de sus clientes, puede causar un rombo en su capital de giro y afectar a toda la gestión financiera. ¡Esa pérdida del control, puede comprometer el futuro de su negocio!

una flujo de caja bien hecho y detallado trae entre sus campos los valores previstos y los valores realizados.

En la planificación de cuentas a recibir, esto significa que hay una previsión sobre los recursos que deben entrar en el cuadro y una información adicional.

Que se actualiza conforme los clientes quitan las deudas programadas para el período.

Este último campo es fundamental para monitorear los recibos.

Identificar si ocurren en los plazos definidos previamente o si hay retraso o incluso el no pago.

Por otra parte, usted sabe lo que significa la palabra incumplimiento y en lo que se diferencia del deuda?

Diferenciando los conceptos:

Siempre que un cliente compra a tiempo, usted asume una deuda a pagar.

Por lo tanto, está endeudado.

Cuando llega la fecha del acierto y él no realiza el pago, se vuelve inadmisible.

Hay una serie de razones que pueden motivar al cliente a no quitar la deuda con su empresa.

Puede ser un simple olvido, una dificultad financiera momentánea o incluso mala fe, que se caracteriza por el acto intencional de ignorar el negocio y no pagarlo.

Como veremos en este artículo, cada una de las situaciones que llevan al incumplimiento merece un enfoque específico.

Tanto preventiva (antes de que ocurra) como correctiva (después de que se confirma).

Entonces, incluso cuando el emprendedor se organiza y supervisa su movimiento financiero de cerca, no está inmune a los clientes que incumplen.

Imagínese, entonces, para aquellos que no se organizan y demuestran descontrol en las cuentas.

Es dolor de cabeza en la correcta.

Para entender los impactos que la morosidad causa en un negocio, vamos a crear un personaje y hablar de una situación hipotética, pero fácil de confirmar.

Los riesgos del incumplimiento

Renato es uno micro emprendedor individual (MEI) que posee un pequeño comercio de ropa y accesorios.

para atraer clientes, él suele ofrecer la venta parcelada con la opción de pago en el carné.

Esta es una forma de crediario financiada por la propia empresa, es decir, sin la intermediación de una institución financiera.

Cuando todos pagan al día, es genial para el emprendedor, ya que no arca con tasas.

Pero cuando un cliente falla, el daño es enteramente suyo.

Fue lo que le ocurrió el mes pasado, cuando registró tres casos de incumplimiento.

Juntos, rompieron la entrada en la caja de R $ 500 con los que ya contaba.

Ahora, además de cobrar los incumplimientos, Renato está ante un problema más grave:

no sabe de dónde tomará dinero para pagar los gastos proveedores y realizar una nueva solicitud.

Él ya piensa hasta pedir préstamo para que no falten piezas en su tienda.

Por el ejemplo que presentamos, es posible destacar algunos de los principales impactos de la morosidad en los negocios:

El incumplimiento del cliente puede "contaminar" usted

Como contaba con la recepción para honrar compromisos ya asumidos y realizar nuevos, el retraso del cliente puede convertirse en suyo.

Cuando el emprendedor no se prepara para ese escenario, a menudo se enfrenta a un dilema: buscar un préstamo o no pagar alguna cuenta.

La única certeza es que el negocio no puede parar, incluso con los problemas que pueden obstaculizar sus ventas.

Su necesidad de capital de giro no es la misma

la capital de trabajo es el valor que financia la operación de la empresa y la mantiene funcionando.

Con esta característica, por ejemplo, sigue activa en el período entre el pago al proveedor y la recepción del cliente.

Sólo que el incumplimiento retrasa o elimina ese segundo factor.

Y ahí, su operación se vuelve más cara e inestable.

El perjuicio quizá nunca se recupere

Usted comienza con un cobro amistoso, protesta el título, negativa el nombre del cliente y, como último intento, busca la reparación del valor en la Justicia.

Después de todo eso, quizás lo que quedó atrás nunca sea recuperado totalmente.

Y, al final, usted todavía dedicó un tiempo que podía ser utilizado para mayor beneficio del negocio.

5 consejos valiosos para manejar este problema

El incumplimiento es un problema serio.

Como acabamos de ver, no se puede minimizar la ausencia de una recepción, no importa cuál sea el valor involucrado.

En primer lugar, es una cuestión de justicia:

usted vendió un producto o ejecutó un servicio y tiene derecho su recibir por eso.

En segundo lugar, el incumplimiento nunca viene sola y acaba causando perjuicios adicionales.

Lo mejor es aprender a lidiar con este problema, ya sea para evitar que ocurra o para minimizar su impacto si no puede prevenir.

Ahora comprueba cinco consejos valiosos que te guiar a una estrategia exitosa.

1. Mantenga las finanzas organizadas

Imagen 3 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problemaCon las cuentas todas en orden, resulta más fácil analizar el escenario financiero de su negocio, anticiparse a los problemas y prepararse para el incumplimiento.

Es cierto que el incumplimiento no escoge víctimas.

También no hay como tener control absoluto sobre ella, ya que ignorar el pago es una decisión de libre albedrío del cliente.

Pero el emprendedor tiene su parte de responsabilidad en un caso así.

Cuando ofrece una forma de pago en la que asume íntegramente el riesgo del incumplimiento, es necesario que haya una estrategia bien planificada.

Conocer bien al cliente para el que concede crédito es el mínimo que se espera.

Si no tiene ni siquiera un registro detallado sobre él, la oportunidad de ir mal es grande.

Recuerde todo lo que un banco requiere antes de liberar el recurso y siga este ejemplo.

El análisis de la capacidad de pago es una de las sugerencias de Denis Siqueira, del sitio Crédito y Cobranza, en vídeo.

Otro cuidado importante es monitorear el desempeño de una acción como esa.

su control financiero es capaz de responder si vale o no la pena a la venta a plazo.

Si no hay organización, tal vez esté ofreciendo una opción que no genera ventajas, como se esperaba aumento de la facturación.

Mire su flujo de caja, compare resultados, compruebe el comportamiento de compra de sus clientes y sea cauto.

El mayor de sus errores puede ser abrir las puertas a la morosidad sin que ello sea del interés de aquel cliente fiel, que suele negociar con usted.

Y ya que el riesgo existe, no lo ignore. Tenga un plan de emergencia.

Cuando el emprendedor considera la hipótesis de calote, él se prepara para ella.

Así, si alguien no le paga, será un trastorno y no una catástrofe.

Con la gestión financiera en el día, no faltará dinero en la caja.

2. Acompaña el extracto diariamente

Imagen 4 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problemaIntroduzca en su lista de hábitos la conferencia del extracto. Es fundamental que usted tenga plena conciencia de su negocio diariamente!

Usted ha oído hablar de la conciliación bancaria?

Este es un proceso que consiste en comparar el movimiento y el saldo internos de la caja de la empresa con el flujo registrado en su cuenta en el banco.

Es una especie de conferencia.

Si se encuentra alguna divergencia, es posible actuar rápidamente para evitar un perjuicio mayor.

Cuando el emprendedor visualiza su extracto bancario diariamente, no deja de estar haciendo la conciliación bancaria.

En las empresas con mayor índice de informatización, este es un proceso realizado de forma automática, teniendo el apoyo de un software de gestión.

Pero incluso en la rutina de un MEI, hay necesidad de realizar al menos una conferencia de las cuentas a pagar y recibir.

Cuanto más tiempo para identificar que una recepción no ha sido confirmada, mayor será la demora para recuperar ese valor.

Y eso vale para cualquier situación de incumplimiento, pero especialmente para los clientes que han olvidado pagar.

En ese caso, sólo hay que recordar para que la deuda se quita y el dinero finalmente entrar en su caja.

Pero hasta cuando el retraso ocurre por un acto intencional, sea mala fe o incapacidad de pago, hay beneficios a la empresa con la identificación precoz del problema.

Cuanto antes el cliente deudor es abordado, más temprano tiende a haber una solución.

Hay, incluso, mayor tranquilidad para conducir la cuestión – una situación muy diferente de lo que sería si el débito fuera identificado casi un mes después, por ejemplo.

Sin la prisa (o hasta la desesperación) para recibir, es más fácil buscar un acuerdo, oír las alegaciones del cliente.

Y tratar de una negociación que no sea costosa para ninguno de los lados.

3. Implemente un sistema de cobro eficaz

Imagen 5 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problemaDeje todo más fácil con un sistema de cobranza eficaz, además de hacer su rutina más práctica, ofrece mejores posibilidades a los clientes.

Hay dos políticas de cobro que necesitan tener estrategias bien definidas en su empresa: antes y después del incumplimiento.

Obviamente, son situaciones bastante distintas y exigen procedimientos muy diferentes.

También por eso, la forma en que se conduce necesita ser planificada con atención.

En principio, recordemos que los medios de pago disponibles deben satisfacer las necesidades de su negocio y estar de acuerdo con el perfil de sus clientes.

Un sistema de cobro eficaz ciertamente da prioridad a los buenos pagadores y limita a ellos las acciones que generan mayor riesgo.

El historial del cliente es una información valiosa

Si el cliente ya está incumpliendo con otras empresas y negativamente en los órganos de protección de crédito, no es una buena idea vender a plazo para él.

El carné, el cheque y el palanquilla, especialmente, pueden ser ofrecidos con buen margen de seguridad cuando el propio historial del cliente sirve como garantía para la operación.

Si hay incertidumbre, prefiera recibir a la vista o transfiera el riesgo al banco, como sucede en las ventas por tarjeta de crédito, aunque arque con una tasa en la transacción, o métodos de cobranza recurrente.

También es importante que la negociación sea formalizada, si es posible por la emisión de facturao mediante un recibo de ventas.

Cualquier prueba documental de la operación será útil tanto para tal vez desestimular al candidato al deudor cuanto para cubrirlo posteriormente, si es necesario.

Cuando el incumplimiento se confirma, su sistema de cobro debe enfocarse en recuperar el valor que quedó atrás.

Pero ese no es el único objetivo: si es posible, hay que mantener al cliente y personas cercanas a él negociando con usted.

"El incumplimiento de hoy es el cumplimiento de mañana", recordó artículo en la revista Pequeñas Empresas Grandes Negocios, el administrador de empresas André Rocha, que actúa en la Serasa Experian.

Y él complementó:

"Las acciones de recuperación deben adecuarse al máximo a las posibilidades del cliente de retirar su deuda.

Volviendo así a tener una relación saludable con su proveedor y con el mercado ", dice.

A partir de esta visión, tenga en cuenta que una planificación eficaz para el cobro debe prever cómo se abordará el deudor.

¿Qué medidas se adoptar y cómo la deuda puede ser renegociada.

Su estrategia debe variar según el cliente y, principalmente, de acuerdo con lo que motivó el incumplimiento.

Sin embargo, son etapas obligatorias:

  • Hacer un contacto inicial amistoso, con el objetivo de recordar sobre la deuda
  • Antes de rechazar al cliente, avisarle y tratar de un último acuerdo
  • Estar dispuesto a escuchar una propuesta y negociar
  • Evitar la vía judicial, pero ser conscientes de que es un derecho a su uso.

4. Entienda lo que causó el retraso del pago

Imagen 6 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problemaUsted quiere recibir de su cliente, pero vale la pena perderlo por eso? Llámelo para una charla, entienda lo que pasó y busque una buena alternativa para las dos partes.

No hay como establecer una especie de procedimiento operativo estándar para aplicar en todo y cualquier caso de incumplimiento.

En el origen del problema, estará un humano, tal vez con problemas financieros o de salud, dispuesto o no a pagar, interesado o no en negociar.

No es por casualidad que se indica que el primer contacto después de identificar el incumplimiento sea amigable.

Esta es la oportunidad de cuestionar al cliente en cuanto a la razón del retraso del pago.

Lo que oír como respuesta guiará sus acciones en la secuencia.

Vamos a suponer que usted tiene dos casos de incumplimientos:

  1. El cliente acaba de perder el empleo y está con el hijo enfermo. No recordó el pago, pero está sin condiciones en el momento.
  2. El cliente confirma que no pagó y alega que pensó mejor y no encuentra el valor justo. Dice que no tiene interés en quitar la deuda.

¿Cómo dar el mismo tratamiento a situaciones tan distintas? Difícil, ¿no es así?

Es por eso que su política de cobro debe prever un tipo de enfoque para cada caso.

Cuando se trata de un simple olvido, es muy probable que la solución se dé ya en el primer contacto.

Por otro lado, si hay intransigencia del deudor, que intenta descalificar su empresa y su trabajo, no sirve perder la calma.

Pero también queda claro que lograr un acuerdo será casi imposible.

Ya cuando el cliente muestra disposición a pagar, vale la pena intentar llegar a un denominador común.

Al final del proceso, usted tendrá el pago por su trabajo y, probablemente, un consumidor satisfecho por la forma en que fue tratado.

Tal vez rendir hasta una publicidad positiva a su negocio

5. Esté listo para hacer acuerdos

Imagen 7 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problemaUn acuerdo es siempre la mejor decisión para las dos partes: usted conseguirá recibir su dinero y el cliente encontrará formas cómodas de pagarle!

Llevar la cuestión a la vía judicial tiene un precio: tiempo, dinero y burocracia.

Y sin hablar de la incertidumbre, ya que no hay como garantizar que recibirá el pago íntegro y más los intereses.

No es una batalla perdida, pero ciertamente tendrá mucho más dificultades que sentarse a la mesa con su cliente, negociar, oír una propuesta, contraproponer y llegar a un acuerdo.

La sugerencia aquí es no ser intransigente hasta el punto de aceptar sólo conversar si el 100% de la deuda se quita a la vista y en un plazo récord.

Usted estará muy lejos de recibir lo que le es debido si es por ese camino.

Aunque es necesario golpear el martillo por un valor inferior al debido, tal vez sea mejor resolver esta cuestión en vez de prolongarla – y sin ninguna certeza en cuanto a su desenlace, es bueno repetir.

Para negociar, es básico mantener la calma y no llevar la cuestión hacia el lado personal.

Si necesitas ayuda para argumentar sin discutir, ese es justamente el tema del tema. vídeo que se encuentra en el mercado.

El problema posiblemente en nada tiene que ver con usted.

Tal vez sea de la naturaleza de su cliente resolver así los compromisos que asume.

En ese caso, sólo fue el elegido a la vez.

Entonces, aprende a negociar.

Cuando el emprendedor tiene las finanzas organizadas, él sabe hasta dónde puede ir en la negociación.

Esto significa estimar de forma minuciosa cuánto espera y cuánto necesita recibir de lo que no se ha pagado.

Y sin olvidar hablar en el "cómo", ya que el acuerdo puede prever que la deuda sea quitada de forma parcelada.

No aborde a su cliente en la oscuridad:

conozca su situación y sus límites para que la negociación pueda ser positiva para todos.

Bono: ¿cómo la cuenta.MOBI puede ayudarle a reducir el incumplimiento?

Imagen 8 - Inadhesión 5 consejos valiosos para manejar este problemaConozca la cuenta.MOBI: una cuenta digital hecha para el emprendedor, que ofrece innumerables herramientas para facilitar la gestión de su negocio y reducir el incumplimiento.

La cuenta.MOBI es una herramienta clasificada para el MEI gestionar financieramente su negocio.

Más que una cuenta digital que se accede en el ordenador o por aplicación en el móvil, agrega funcionalidades que ayudan a prevenir y reducir el incumplimiento.

Entre los recursos ofrecidos, está la consulta de saldo, el seguimiento de extracto y todo el movimiento financiero de pagos y recibos.

Cada vez que un boleto se emite a través de la herramienta, por ejemplo, su estado puede ser acompañado, variando entre el pago recibido, vencer o vencido.

De esta forma, se simplifica la tarea de monitorear sus cuentas, identificando precozmente cuando no se realiza una recepción prevista.

A través de la conta.MOBI, también es posible acceder a la información sobre sus clientes.

Lo que agiliza un contacto preventivo, como un e-mail recordando acerca de la proximidad del vencimiento.

Y el emprendedor que utiliza esta solución todavía puede formalizar la operación emitiendo un recibo de ventas.

Es otro documento que puede ser útil en el futuro para el cobro del deudor.

Todo esto se puede hacer de forma gratuita en el plano sin mensualidad.

Si prefiere transferir el riesgo de morir, pronto la cuenta .MOBI pasará a ofrecer un servicio lector de tarjetas de crédito y débito.

La herramienta funciona a través de la conexión Bluetooth con su teléfono móvil.

Así, usted puede cerrar sus ventas y tener la recepción garantizada en uno de los plazos más pequeños del mercado.

Pagando casi nada por eso, tanto para la adquisición de la maquinaria y la tasa por transacción.

conclusión

Imagen 9 - Indamplencia 5 consejos valiosos para manejar este problemaComo emprendedor estás sujeto a la morosidad de los clientes. Busque buenas formas de recibir su dinero y mantener la fidelización del cliente. ¡Así el éxito de su negocio es certero!

ser emprendedor es estar preparado para cosechar los beneficios y también los daños de su negocio.

Por supuesto, nadie quiere pasar por la vergüenza de cobrar al cliente.

Pero si es necesario, creemos que con los consejos de este artículo usted está mejor preparado.

Cuando se decide vender a plazo, es prácticamente imposible verse libre de la morosidad.

Es por esta razón que afirmamos en este texto que la estrategia debe prever tanto evitar como reducir y también eludir el problema.

Como consejo final, dedique a estudiar su negocio.

Lo que incluye conocer a los clientes y sus hábitos, identificar los medios de cobro más adecuados y tener total organización y control sobre sus finanzas.

Si es verdad que un emprendedor prevenido vale por dos, cuando agrega conocimiento, su probabilidad de éxito se multiplica.

5 consejos valiosos para manejar este problema
4.8 (95.88%) 34 vote[s]