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5 consejos para optimizar su plan de planificación financiera –

Plantilla de planificación financiera 5 consejos para optimizar su estrategiaPlanear las finanzas puede parecer algo de otro mundo cuando no tenemos control de lo que hacemos con nuestro dinero. Las compras por impulso, las parcelas y las financiaciones sin planificación o pagar el mínimo de la tarjeta de crédito son signos de que sus finanzas no van bien y necesitan atención urgente. Para facilitar nuestra planificación personal es esencial que tengamos una planilla financiera con todos los movimientos de la cuenta bancaria, gastos e ingresos.

La cartera del día a día, falta de conocimiento, organización y experiencia en la gestión de finanzas son los principales motivos que hacen que muchas personas huyan de las planillas de control de finanzas. Sin esa visión de las finanzas, es difícil saber si estás gastando más de lo que gana. Para resolver de una vez por todas este problema, separamos 5 consejos para optimizar su plan de planificación financiera. Ver nuestros consejos!

1. Disciplina es la clave del éxito para las finanzas

Dale una oportunidad a las planillas, pueden parecer aburridas y complicadas, pero pueden ayudarte y mucho a ahorrar dinero, tomar decisiones y reducir gastos. Cuando ponemos todos los gastos en la punta del lápiz, o mejor, en la planilla financiera es mucho más fácil tener una visión amplia de cómo anda su dinero. Pero no se olvide de incluir 3 elementos importantes

  • Costos fijos y variables Internet, televisión por cable y mensual son ejemplos de costos fijos. Es importante planificar todos estos costos para saber cuánto su presupuesto doméstico comporta de costos variables, como cuentas de agua, luz y teléfono que el valor ligado al consumo.
  • Classificación de gastos Para facilitar su organización, clasifique sus gastos en varias categorías para facilitar los cálculos. De este modo será más fácil saber cuánto gasta con vivienda, transporte, restaurante, mercado, impuestos y tarifas bancarias, por ejemplo.
  • Reserva obligatoria Los imprevistos ocurren y es nuestra obligación de precaver. Algunas personas reservan hasta el 20% del salario para futuros imprevistos o cobros inesperados. Multas de tráfico son ejemplos claros de eventos inesperados.

2. Controlar y planificar las finanzas debe ser recurrente

Siempre hay algo que queremos hacer y necesitamos dinero para realizar, como la compra de un inmueble, casa de vacaciones para la familia, viajes al final del año o cambiar de vehículo por un modelo más nuevo. Podemos atrevar nuestras voluntades personales con metas financieras cada vez que esto implica un valor para la adquisición. Las metas funcionarán con los directivos de nuestra vida personal y financiera, ya que muchas veces funcionan como motivadores.

Insertar los datos en una hoja de cálculo financiera con todos nuestros detalles bancarios puede ser algo confuso, cuando no se tiene un propósito claramente definido. En ese caso, el control y los planes nos ayudan a alcanzar nuestras metas y funcionan como combustible para que siempre tengamos control de nuestras finanzas.

3. Pedir ayuda profesional es una opción válida

Muchas veces es difícil pensar en uno o cualquier asunto cuando no tenemos dominio. Contratar a un consultor financiero puede ser una opción si desea equilibrar sus finanzas y quedarse siempre en el azul. Este profesional puede ayudarle con consejos, cómo optimizar su dinero y reducir costos con gastos innecesarios. Pueden parecer consejos simples, pero para la mayoría de la gente es difícil tener idea de cómo reducir los gastos.

Hay 2 tipos de personas que deben considerar tener un consultor financiero; que tiene total control de las finanzas y posee capital disponible para realizar inversiones y quien está con las finanzas en desiquilibrio y necesita de ayuda definitiva para no quedar en incumplimiento. En ambos casos, encontrar un buen consultor puede ser un desafío, por lo que opte por indicaciones o empresas con credibilidad en el mercado.

Si usted está en el segundo caso y quiere equilibrar sus finanzas tal vez no tenga recursos para contratar a un consultor financiero, en este caso considere tener un planificador financiero gratuito. La GuíaBolso genera datos actualizados sobre sus transacciones bancarias, tiene la opción de categorizar automáticamente y genera gráficos de su vida financiera. En el sitio también es posible consultar tarjetas de créditos asociados a la cuenta bancaria, los ingresos, el ahorro y las acciones en la bolsa de valores. Usted será su propio consultor financiero!

4. Prevea escenarios y trace planes de acción con ayuda de la hoja de cálculo

No es necesario esperar hasta el final del mes para saber que no tenemos suficientes recursos para pagar todas las cuentas y gastos. En estos casos, prepararnos será la mejor solución. Anticipando el problema podemos reevaluar nuestro escenario financiero y trazar alguna estrategia, aunque sea paliativa.

Por ejemplo, sabiendo que al final del mes no tendremos dinero para retirar una parte de un financiamiento podemos pensar en pedir préstamo para algún pariente o amigo, debido a la exención de las tasas e intereses. Si no es posible o no puede resolver esto, puede recurrirse a préstamos en instituciones financieras. En este escenario, usted tendrá tiempo hábil para buscar y negociar las mejores tasas de interés.

5. Aprende a ahorrar dinero

La planilla de planificación financiera tiene un papel importante para ayudarle a identificar sus mayores fuentes de gasto y estudiar para reducirlas. Si sigue los pasos enseñados verá que es posible reducir los gastos con algunos elementos. Y con esa misma reducción es posible ahorrar dinero y ahorrar recursos para realizar inversiones en el ahorro, acciones o ingresos.

En el caso de los gastos domésticos es aún más fácil porque implican una concientización del uso racional de la luz, agua o teléfono, en el caso de la cuenta de teléfono es sólo aprovechar las promociones de su operador o registrar números favoritos para tener tarifas diferenciadas para los números que se conecta con frecuencia. El otro gran villano de los gastos domésticos son las listas de supermercado, que pueden ser drásticamente reducidas con la planificación de los elementos que realmente necesitan ser comprados. Dejar la lista de supermercado para ser realizada en el lugar es un error que debe ser evitado a cualquier costo.

Ahora que ha conocido nuestros 5 consejos para optimizar su hoja de cálculo financiera, debe haber notado que todos los elementos implican la palabra planificación. Muchas veces anticipar un problema con la planificación le ayudará a ahorrar dinero para realizar sus metas personales o la adquisición de bienes, a menudo para obtener una financiación de alto valor por adelantado.

Ahora es su turno de contarnos, ¿qué cree que necesita tener en su planilla de planificación financiera optimizada? ¡Deja un comentario!

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