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4 maneras de invertir en dólar y 5 preguntas contestadas

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En períodos de crisis es muy común que las personas busquen inversiones en dólares. La moneda ocupa la primera posición en la preferencia de los inversores por este tipo de activo financiero.

A pesar del consenso en relación a la «fuerza» del dólar como protección del dinero, muchas dudas aún permean la mente de las personas.

En este texto, le presento 4 maneras de invertir en dólares, ya sea para la protección de patrimonio, para la realización de un viaje futuro, o para «frenar» el precio de la moneda por cuenta de otros compromisos o deudas.

Estas opciones presentan ventajas y desventajas, y al analizar la que tiene más sentido para usted, busque pensar en sus objetivos al invertir, en los costos involucrados con las operaciones financieras de compra y venta, y también en la liquidez (necesidad de vender rápidamente y obtener su dinero de vuelta).

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Comprando dólares en efectivo (papel moneda)

Los costos para comprar dólares en el formato de papel moneda son altos. Las casas de cambio, bancos y otras instituciones financieras que comercializan el dólar en especie, cobran el IOF (impuesto sobre operaciones financieras), spread (diferencia entre valor de compra y valor de venta) y otras tasas adicionales.

Para quien piensa en ello como una inversión, no es un buen negocio. Además de estos costos, existe también el riesgo de robo, robo y hasta del papel moneda estropeado. Tener billetes de dólar sólo es interesante en el caso de viajes internacionales.

Inversión en fondos de divisas

Invertir en dólares a través de fondos de cambio es algo más práctico, pero requiere algún conocimiento y atención para algunos puntos.

Si por un lado un fondo cambiario hace una diversificación de aplicaciones, buscando mayor protección, por otro lado existen otros tipos de costos, como impuesto de renta, y tasas de administración, además del IOF (para operaciones con duración menor de 30 días).

En muchos casos hay también plazos mayores que un día para rescatar el dinero del fondo, inviabilizando aplicaciones de corto plazo.

Las tasas de administración mencionadas suelen ser menores que las tasas cobradas por las casas de cambio cuando compramos dólar en especie. Lo importante es que usted tenga conocimiento de estos detalles para evaluar su toma de decisión.

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Comprando dólar a través de empresas exportadoras

Las empresas que exportan sus bienes de consumo fuera del país sufren influencia directa del dólar, pues sus costos se calculan en reales (moneda local), pero los ingresos en dólares.

Una manera de invertir en dólares es comprar acciones de esas empresas en la bolsa de valores. Las operaciones pueden ser tanto de corto plazo (day trade) como de mediano y largo plazo (position trade).

Como ejemplos de acciones de empresas con estas características, podemos citar FIBR3 (Fibria) y SUZB5 (Suzano). Recordamos que para la compra y venta de acciones usted necesitará conocer más sobre la bolsa de valores.

Algo interesante sobre esta modalidad de inversiones es que no hay incidencia de IOF y la tributación sigue la alícuota de la renta variable, que es una de las más bajas.

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Operando en el mercado futuro

Hay otra manera de invertir en dólar, también en la bolsa de valores. Tal vez usted ya ha oído hablar de los contratos futuros de dólar.

Se dividen en dos tipos: el contrato «lleno» y el minicontrato. Es interesante invertir en los contratos futuros del dólar, pues no tienen carencia. Así, la inversión puede ser rescatada y aplicada en cualquier momento, incluso el mismo día.

Vamos a suponer que usted quiere viajar y quiere asegurarse de que el dólar no va a subir hasta allí. Sólo tienes que ir en el mercado futuro y comprar un minicontrato, ya que si el dólar sube, ganas la diferencia; pero si cae, usted pierde (pero pasará menos con el hotel y el alojamiento, por ejemplo, debido a la caída de la moneda).

Además, tampoco hay incidencia de IOF, y la tributación sigue las alícuotas de la renta variable.

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5 dudas sobre el dólar que pueden ser suyas también

Ahora, vamos a una breve sesión de preguntas y respuestas con algunos consejos para usted:

1) Voy a viajar a otro país. ¿Debo comprar dólar ahora o espero el precio caer? No sabemos cómo la economía se comportará. Hay señales de mejora, pero observe que en 2016 el dólar ya se ha caído y ha vuelto a subir. Comience a comprar poco a poco para tratar de hacer un precio medio, apostando por una posible caída del precio para los próximos meses.

2) Voy a viajar. ¿Comprueba el dólar en efectivo o en la tarjeta de prepago? El impuesto (IOF) sobre la tarjeta, que es del 6,38%, es mucho más caro que sobre la compra de la moneda en especie, que es el 0,38%. Por otro lado, la tarjeta es mucho más seguro. Es necesario evaluar esa relación costo x seguridad y decidir lo que es mejor en su caso. Tal vez el 70% en especie y el 30% en la tarjeta sea una buena opción.

  3) ¿Debo utilizar la tarjeta de crédito en mis compras en el extranjero? Usted tendrá el mismo problema con el IOF del 6,38%, además de sólo averiguar cuánto va a pagar por las compras el día del vencimiento de la tarjeta, pues será considerada la cotización del dólar de este día del vencimiento. Mejor evitar el uso de la tarjeta de crédito en el extranjero.

  4) Tengo dólares desde 2012. Vale la pena vender ahora? Si usted no tiene planes de viajar al exterior, ni otros compromisos vinculados al dólar, sí, es un momento propicio para la realización de beneficios. Hay un consenso entre los analistas sobre la mejora del escenario económico nacional, y eso puede ocasionar la caída en la tasa de cambio.

5) ¿Cómo invertir en dólar en la bolsa de valores? Aunque hay empresas exportadoras que negocian sus acciones en bolsa (hablamos de esto más arriba), la mejor forma es a través de los contratos y minicontratos de dólar. Para operarlos, usted necesitará aprender más sobre la bolsa de valores.

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conclusión

Ahora usted ya sabe un poco más sobre el dólar, y tiene mejores condiciones para evaluar si invertir en dólares es algo bueno para usted alcanzar sus objetivos.

Estas diferentes maneras de invertir en dólares involucra diferentes niveles de riesgo y de compromiso por su parte.

Tenga paciencia para aprender y realizar sus inversiones con seguridad, ya que usted es el responsable de sus decisiones. ¡Un abrazo y hasta el prójimo!

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