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13 grandes maneras de invertir pequeñas cantidades de dinero este año

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Invertir en pequeñas cantidades de dinero en Pinterest

Todos en tu vida te están diciendo que debes comenzar a invertir. Pero es difícil comenzar cuando no tienes mucho dinero.

A veces parece que el sistema está contra ti. Muchos fondos mutuos requieren una inversión inicial de miles de dólares, y toman un porcentaje de su dinero además de eso.

Además, invertir en acciones individuales puede ser difícil si los precios de las acciones son altos y las comisiones de las casas de bolsa quitan varios dólares a cada transacción.

Cómo empezar a invertir con pequeñas cantidades

¿Hay formas de comenzar a invertir sin una gran suma de efectivo para empezar? La respuesta corta es sí. Hay muchas opciones disponibles para las personas que desean comenzar poco a poco, crear una cartera y emprender el camino hacia ahorros a largo plazo.

De hecho, muchas de las mejores innovaciones en el espacio financiero en los últimos años han sido de gran ayuda para los jóvenes que no tienen muchos ahorros iniciales. Examinemos algunas de las mejores opciones que existen para las personas que desean invertir pequeñas cantidades de dinero.

1. Cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento

Si recién está comenzando a ahorrar dinero, uno de los primeros lugares que querrá mirar es el banco, que pagará los intereses sobre el dinero que deposite en una cuenta de ahorros. Sin embargo, no solo vaya al primer banco que vea en la esquina. Lo más probable es que su banco local pague tasas de interés muy bajas, o insista en grandes depósitos antes de que pueda obtener una devolución significativa.

Afortunadamente, no tiene que poner su dinero en el banco de su vecindario o incluso en un banco de ladrillo y mortero en cualquier lugar. Hay muchos bancos solo en línea que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento. Compiten entre sí ofreciendo tasas de interés superiores a la media.

Además, muchos bancos en línea le permitirán depositar fondos sin requisitos de saldo mínimo y sin comisiones. Algunos incluso ofrecen cheques gratis.

Ally Bank es un banco que siempre ha ofrecido tasas de interés más altas sin requisitos. Además, las grandes instituciones financieras, como Barclays, Goldman Sachs y Mitsubishi Financial Group, recientemente han escindido opciones bancarias solo por Internet con tasas que superan a la mayoría de las instituciones.

Con los bancos solo en línea, generalmente no tendrá acceso a sucursales o cajeros automáticos, y los retiros pueden ser limitados. Por lo tanto, podría tener sentido tener un banco tradicional como su banco principal y utilizar un banco en línea para ahorros a largo plazo.

Es posible que pueda ganar aún más dinero si coloca los fondos en un certificado de depósito o CD. Con un CD, puede obtener una tasa de interés más alta si acepta no retirar su dinero antes de un tiempo determinado. Muchos bancos en línea ofrecen CD con plazos de hasta cinco años (o tan solo unos meses).

Las tasas de interés en general siguen siendo bajas para los estándares históricos, por lo que no se hará rico poniendo dinero solo en cuentas de ahorro o CD. Pero Es una manera fácil de ganar un poco de ingreso extra pasivo, y podría hacer que sea más fácil comenzar a invertir en acciones, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

2. Fondos libres de comisión y ETFs

Una de las cosas difíciles de comprar acciones, fondos negociados en bolsa, fondos mutuos y otros valores es que las compañías de corretaje generalmente le cobran por comprar y vender acciones. Incluso con las firmas de corretaje de descuento en línea, las comisiones se ejecutan entre $ 4.95 y $ 10 por operación, a veces más dependiendo de la compañía.

Esto significa que es mucho más rentable comprar 2,000 acciones al mismo tiempo que hacer muchas compras de dos o tres acciones. Y eso es difícil para alguien que quizás solo tenga pequeñas cantidades de dinero para invertir en un momento dado.

La buena noticia es que la mayoría de las firmas de corretaje de descuento ahora tienen una gran lista de fondos mutuos y fondos cotizados (ETF) que puede negociar sin una comisión. Compañías como Fidelity, Charles Schwab, eTrade y otras le permiten comprar tan solo una acción de un fondo mutuo o ETF sin ningún cargo por transacción.

Fidelity, por ejemplo, no cobra comisión por las operaciones que involucran a la mayoría de los ETF de iShares, y tiene fondos mutuos libres de comisiones propios. Etrade ofrece acceso a más de 250 ETF y 4,400 fondos mutuos sin cargo adicional. Charles Schwab ofrece ETF sin comisiones de 15 empresas diferentes.

3. Fondos mutuos de bajo costo y ETFs

Una vez que haya encontrado fondos y ETF que se negocian sin comisión, es hora de encontrar fondos que también tengan índices de gastos muy bajos. (Esta es la cantidad de dinero que las compañías de fondos mutuos toman para administrar los fondos).

Estas tarifas de fondos mutuos a menudo toman del 1% al 2% de su dinero o más, lo que reduce su poder de ganancia general.

Afortunadamente, la competencia ha obligado a las compañías de fondos mutuos a ofrecer productos con gastos muy bajos, y algunas no tienen ninguna tarifa.

Los fondos de índice son una opción popular de bajo costo. Estos fondos están diseñados para rastrear el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500, y se administran con un enfoque muy práctico. Como resultado, las compañías de fondos pueden mantener los gastos bastante bajos.

Vanguard fue pionero en los fondos de índice de bajo costo, y su ETF Total Market Market (NYSE: VTI) tiene un índice de gastos de solo 0.04%. Mientras tanto, hubo titulares el año pasado cuando Fidelity comenzó a vender cuatro de sus propios fondos de índice sin ninguna relación de gastos.

Una cosa clave a tener en cuenta sobre los fondos mutuos es que muchos fondos requieren una contribución mínima de varios miles de dólares antes de poder invertir. Sin embargo, muchos de los nuevos ETF de bajo costo y los fondos mutuos no tienen mínimos de cuenta, por lo que es posible comenzar con cantidades de dinero relativamente limitadas.

4. Un plan 401k

Si tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como 401k o 403b, puede dirigir cualquier porcentaje de su salario a una cuenta e invertirlo en una selección de fondos mutuos. Muchos empleadores igualarán las contribuciones hasta un cierto porcentaje, por lo que tiene sentido tratar de contribuir lo suficiente para obtener la coincidencia completa. (El emparejamiento del empleador suele ser superior al 5% de su salario).

Sin embargo, si tiene un salario bajo y no tiene mucho dinero para invertir, puede comenzar aportando tan solo el 1% de su salario en cada período de pago. Seguramente, usted puede compartir con el 1% de su dinero para comenzar a ahorrar para el futuro, ¿verdad?

Digamos que usted gana $ 50,000 en salario bruto por año, o $ 1,923 cada dos semanas. Si contribuye con el 1% de su salario, eso es $ 19.20 cada período de pago. No es mucho, pero es suficiente para que comiences. Idealmente, querrá aumentar sus contribuciones a medida que comienza a ganar más. (En 2019, se le permite contribuir hasta $ 19,000 en un plan de jubilación patrocinado por el empleador).

Lo bueno de un 401 (k) es que sus contribuciones se deducen de su ingreso sujeto a impuestos, lo que reduce la cantidad de ingresos sobre los que paga impuestos. Eso te da un fuerte incentivo para ahorrar.

Y el dinero se toma directamente de su cheque de pago, por lo que nunca tendrá la tentación de gastarlo.

5. Stash

Stash es una aplicación que te permite invertir pequeñas cantidades de dinero, incluso te permite comprar acciones fraccionarias de acciones y ETF.

La aplicación le permite invertir tan poco como $ 5 en una selección de acciones y ETF personalizados. Si no tiene suficiente dinero para comprar una participación completa de una empresa o un ETF, Stash le permitirá comprar una participación parcial. Esto no es algo que ofrecen la mayoría de las compañías de corretaje.

Por otra parte, no hay comisiones sobre los oficios. Más bien, usted gasta $ 1 al mes para intercambios ilimitados. Una vez que su saldo supera los $ 5,000, se le cobrará solo el 0.25%.

El alijo es ideal para las personas que solo tienen unos pocos dólares de sobra al mismo tiempo. Si está empezando y tiene solo un poco de dinero para reservar, incluso el costo de una sola acción completa puede parecer desalentador. La aplicación Stash permite inversiones automáticas, por lo que puede configurar contribuciones regulares y ver crecer su cartera poco a poco con el tiempo.

Stash ofrece inversión en acciones y en sus propios ETF personalizados. Los ETF tienen 58 temas diferentes basados ​​en las preferencias de los inversores, sectores e industrias, y geografías. Sus acciones en todo el mundo ETF, por ejemplo, es una canasta de acciones diseñada para una amplia diversificación de acciones a nivel mundial. La ETF de Defending America se centra en contratistas de defensa y empresas aeroespaciales.

Una advertencia sobre Stash es que, si bien la tarifa mensual de $ 1 parece baja, puede ser alta en porcentaje si invierte pequeñas cantidades con poca frecuencia. Considere: Si realiza solo una contribución de $ 5 por mes, esa tarifa de $ 1 es una sexta parte, o el 16%, de su desembolso mensual total. Por lo tanto, si es posible, es más rentable invertir más mensualmente.

Obtenga más información en nuestra revisión Stash Invest.

6. Bellotas

Acorns es una aplicación que le permite invertir simplemente al contribuir con su cambio de repuesto a una cartera de acciones, bonos y ETF. Le permite comenzar por $ 1 al mes (es gratis para estudiantes universitarios) y tiene la capacidad de invertir en acciones fraccionarias.

Usando la aplicación, puede vincular su cuenta bancaria. Con cada compra que realices, el total se redondea. La diferencia entonces se deposita en su cuenta de Bellotas.

Por ejemplo, si gasta $ 2.75 en un café, el total se redondea a $ 3. Luego se invierten 25 centavos a través de Bellotas.

Acorns funciona con la mayoría de las tarjetas de débito vinculadas a una cuenta corriente, pero no funciona con tarjetas de crédito. La compañía también tiene su propia tarjeta de débito y cuenta corriente, conocida como Acorn Spend. Acorn Spend está entre las 12 cuentas de cheques en línea que nombramos como las mejores.

Con Acord Spend, docenas de compañías asociadas también contribuirán a su cuenta si gasta dinero con ellas. Las empresas asociadas incluyen Nike, Walmart, Macys, Barnes & Noble, Airbnb, Lyft y Stitch Fix.

Una vez que se depositen sus redadas, sus inversiones se colocarán en una cartera creada por Acorns en función de su edad, sus objetivos de inversión y sus preferencias. La mayoría de las carteras están compuestas por ETFs con participaciones amplias diseñadas para reflejar el rendimiento de los principales índices. Bellotas ofrece acceso a más de 7,000 acciones y bonos.

Al igual que Stash, la aplicación Acorns le permite comprar acciones fraccionarias de ETF, por lo que puede invertir cantidades muy pequeñas de dinero.

Bellotas tiene tres niveles de precios. Por $ 1 por mes, puede invertir su cambio de compras y obtener la reinversión automática de dividendos. Por $ 2 al mes, puede tener una cuenta de jubilación individual Acorns. Un servicio de $ 3 por mes incluye la cuenta corriente Acorn Spend.

Los estudiantes universitarios pueden acceder al nivel de $ 1 por mes de forma gratuita.

7. Mejora

Los asesores de Robo son algunas de las entradas más recientes en el espacio de inversión, y Betterment ha crecido hasta convertirse en una de las más utilizadas.

La mejora no tiene un saldo mínimo para comenzar, y cobra una tarifa anual baja de 0.25%, lo que la convierte en una de las opciones de asesoría de robo con el costo más bajo.

Robo-asesores utilizan inteligencia artificial para financiar una cartera óptima de acciones y bonos para usted. Gestionan las cuentas en un intento de maximizar las devoluciones al tiempo que reducen la responsabilidad fiscal.

Cuando comienza a trabajar con Betterment, le proporciona a la compañía sus ingresos antes de impuestos, su edad y sus objetivos de inversión, y ellos crearán una cartera de acciones y bonos. Estas carteras están compuestas en gran medida por ETF de bajo costo basados ​​en índices, como el ETF de Vanguard Total Stock Index. Por lo tanto, lo que invierta no se desperdiciará en altas comisiones de administración de fondos.

Las carteras se administrarán a través de una tecnología que automáticamente reequilibra su cartera, reinvierte los dividendos y se involucra en la recaudación de pérdidas fiscales. Puede leer más en nuestra revisión completa de mejora.

8. Robinhood

Robinhood es una aplicación que te permite comprar y vender acciones de ETF y acciones. Puede intercambiar opciones e incluso criptomonedas, todo ello sin comisiones. Ofrece una plataforma deliberadamente escueto, pero cumple la promesa de permitir que las personas inviertan gratis.

No hay un requisito de saldo de cuenta mínimo con Robinhood, aunque necesitará $ 2,000 para abrir una cuenta de margen.

El universo de inversiones disponibles con Robinhood es algo deficiente, ya que los inversores están limitados a la compra de acciones o unos 2,000 ETF. No hay capacidad para invertir en bonos o fondos mutuos.

No hay muchos consejos de inversión, pero puede ser una plataforma que funcione para usted si desea comenzar sin mucho dinero. Por lo que vale la pena, están ofreciendo una participación gratuita en acciones a cualquier persona que haga una recomendación de cliente.

9. WiseBanyan

WiseBanyan se encuentra entre las 17 mejores aplicaciones de inversión gratuita que nombramos para 2019. Es una plataforma de inversión que le permite intercambiar ETF y recibir asesoramiento financiero de forma gratuita. Hay un saldo mínimo de $ 1 para abrir una cuenta. Puede invertir con tan solo $ 10, con WiseBanyan permitiendo la compra de acciones fraccionarias.

WiseBanyan hace su dinero de servicios pagados, que son totalmente opcionales. Solo necesita pagar por lo que usa, y es gratis tener una cuenta de corretaje simple para invertir. El servicio gratuito ofrece un número limitado de inversiones, pero la selección se expande si está dispuesto a pagar. Los servicios pagados adicionales incluyen el reequilibrio automático de la cuenta y la recaudación de pérdidas fiscales.

Si bien WiseBanyan no cobra una tarifa de administración, hay gastos asociados con los ETF, que provienen de compañías de bajo costo como Vanguard e iShares. Un índice de gastos típico es de alrededor del 0,12%, que es relativamente bajo.

Nota: la mayoría de los servicios realmente gratuitos solo se aplican a las cuentas de corretaje imponibles. Si desea abrir una cuenta IRA con WiseBanyan, deberá mantener un saldo de $ 25 y la compañía cobrará una tarifa de 0.24%.

10. SoFi Invest

Al igual que WiseBaynan, SoFi Invest (anteriormente conocido como SoFi Wealth) le permite invertir de forma gratuita y también obtener asesoramiento financiero. Puede comenzar por tan solo $ 5 si desea administrar las inversiones usted mismo.

SoFi le ofrece la opción de invertir por su cuenta (esto se llama inversión activa) o creará y administrará una cartera de inversión personalizada en función de sus objetivos y preferencias.

Permitir que SoFi administre su cartera cuesta $ 100 o un depósito mensual recurrente de $ 20.

SoFi reequilibra su cartera de forma gratuita (por lo general, trimestralmente, y solo si sus asignaciones están a más del 5% del objetivo) y puede obtener asesoramiento financiero personalizado.

SoFi también tiene un producto bancario, SoFi Money, que ofrece algunas de las tasas de interés más competitivas disponibles. El banco ofrece una 2.25% de rendimiento porcentual anual sin comisiones y sin saldos mínimos..

Incluso puede retirar dinero de cualquier cajero automático, y el banco le reembolsará las tarifas. El dinero depositado con SoFi está asegurado por la FDIC hasta $ 1.5 millones. (La mayoría de los bancos están asegurados hasta $ 250,000).

11. M1 Finance

M1 Finance es otra entrada relativamente nueva en el espacio de robo-asesor. Puede ser una buena opción de bajo costo para aquellos que no pueden invertir mucho al mismo tiempo.

M1 Finance le permite abrir una cuenta sin comisiones y sin inversiones mínimas. Puede financiar una cuenta y comenzar a invertir dinero en acciones de inversiones en función de sus objetivos financieros. Cada porción del pastel representa un stock individual o ETF. El algoritmo M1 ajustará automáticamente su cartera a sus asignaciones predeterminadas.

Con M1, podrá invertir en acciones fraccionarias de acciones y ETF, por lo que no necesita acumular una gran suma de dinero para comenzar. No hay comisiones por las inversiones que realice, aunque los fondos cotizados en efectivo (ETF) tienen índices de gastos, generalmente del 1% o menos.

Aprender más, lea nuestra revisión de finanzas M1.

12. Préstamos Peer-to-Peer

¿Sabía que es posible ganar dinero prestando dinero a personas que no pueden o no usan un banco tradicional?

Las plataformas en línea ahora permiten que las personas inviertan en la deuda de otros y potencialmente obtengan una rentabilidad sólida.

Lending Club y Prosper son dos plataformas de préstamos peer-to-peer, y no requieren grandes cantidades de dinero para comenzar. Dependiendo de la compañía, es posible comenzar con tan solo $ 25.

Estos sitios le permiten a una persona seleccionar una cartera de préstamos, con tasas de interés que varían según la solvencia crediticia del prestatario. Lending Club dice que históricamente ha generado ganancias de entre el 3% y el 8% por año. Prosper reclama rendimientos históricos promediando 5.4% anual.

Con LendingClub, puede comenzar financiando su cuenta con tan solo $ 1,000, y puede hacer préstamos de tan solo $ 25.

Prosper le permite comenzar con tan solo $ 25 por préstamo y no hay un requisito de saldo de cuenta mínimo.

Lea más en nuestro artículo completo sobre cómo ganar dinero con LendingClub.

13. Planes de reinversión de dividendos.

Muchas compañías distribuyen una parte de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Esto significa que si usted invierte en acciones, recibirá pagos trimestrales. Reinvertir estos dividendos comprando más acciones puede ser una forma poderosa de aumentar sus ganancias.

Sin embargo, el problema con los dividendos es que a menudo no son suficientes para comprar una parte completa de las acciones. Por ejemplo, supongamos que posee 100 acciones de Coca-Cola, que paga un dividendo trimestral de 39 centavos por acción. Esto significa que obtendrás $ 39 cada trimestre. Pero una parte de Coca-Cola se vende por alrededor de $ 45. Entonces, ¿cómo puedes reinvertir los dividendos?

La respuesta es a través de un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Muchas compañías ofrecen estos planes y reinvertirán automáticamente sus dividendos en lugar de emitir un pago. Lo mejor de todo es que le darán acciones fraccionarias si la cantidad no cubre el costo de una acción completa. (En el ejemplo anterior, un inversionista puede terminar con 0.86 acciones del dividendo trimestral de $ 39).

Muchos DRIP se ofrecen sin cargos, y permiten a los inversionistas comprar acciones directamente y evitar las comisiones ofrecidas por los corredores.

No todas las empresas ofrecen DRIPs; Tienden a limitarse a algunas de las compañías más grandes y antiguas de blue chip. Según Directinvesting.com, hay 59 compañías que ofrecen planes DRIP que aceptan inversiones tan pequeñas como $ 10. Estas incluyen compañías de renombre tales como Coca-Cola, 3M, GE y Charles Schwab.

¿Ha comenzado a invertir utilizando alguno de los servicios o cuentas anteriores? ¿Qué otras plataformas recomienda para las personas que invierten con pequeñas sumas de dinero? Infórmenos en la sección para comentarios.

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