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12 deducciones fiscales más populares en 2019

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¿Está buscando una manera de reducir sus ingresos gravables? Para muchos, la forma más fácil es reclamar deducciones de impuestos populares que reducen inmediatamente su ingreso sujeto a impuestos.

Los recientes cambios en la ley tributaria significan que menos personas se beneficiarán de las deducciones detalladas. Sin embargo, hay muchas deducciones de impuestos que aún puede querer reclamar.

Algunas de las deducciones de impuestos más comunes incluyen intereses de préstamos estudiantiles, contribuciones al plan de jubilación e intereses de hipotecas. Pero estas no son las únicas deducciones de impuestos para las que puede ser elegible.

Ya sea que declare sus impuestos en línea o use un contador, siempre es una buena idea ver qué deducciones son posibles. De esa manera, puedes asegurarte de no pasar por alto ninguna accidentalmente.

¿Qué son las deducciones fiscales?

Deducciones fiscales reducir su renta imponible. La deducción de impuestos estándar es una cantidad fija que cualquiera puede tomar, pero solo si no detalla sus deducciones.

Gracias a la nueva ley tributaria, las deducciones estándar han aumentado. Para los contribuyentes solteros, sus $ 12,000 y para los declarantes casados, sus $ 24,000. Esa es la cantidad que puede restar de su ingreso bruto.

Luego, puede reclamar otras deducciones (# 1- # 7 a continuación) para reducir aún más su ingreso sujeto a impuestos. Tenga en cuenta que no puede reclamar las otras deducciones a menos que detalle, y no es elegible para la deducción estándar si lo detalla.

Cambios en la deducción fiscal para 2019

La Ley de reducción de impuestos y empleos de 2017 suspendió o eliminó algunas deducciones que solía poder reclamar, incluidos los gastos de mudanza y los gastos de búsqueda de empleo. Menos personas que antes encontrarán que tiene sentido detallar las deducciones de impuestos, ya que la deducción estándar es ahora de $ 12,000 para quienes presentan una declaración individual y $ 24,000 para quienes están casados ​​y presentan declaraciones de impuestos conjuntas.

Aunque hay menos incentivos para detallar las deducciones de impuestos como donaciones caritativas o impuestos estatales y locales, hay varias deducciones que puede reclamar sin presentar una declaración detallada.

Deducciones fiscales comunes

No tiene que detallar para reclamar estas deducciones de impuestos populares. Tenga en cuenta que ciertas deducciones tienen restricciones de ingresos. Es posible que solo califique para una deducción parcial si obtiene un ingreso alto.

1. Interés de préstamos estudiantiles

Usted puede deduzca hasta $ 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles pagados cada año Por declaración de impuestos. Esto significa que los contribuyentes solteros pueden deducir $ 2,500. Los declarantes casados ​​solo pueden deducir $ 2,500 (no $ 5,000), incluso cuando ambos cónyuges tienen pagos de préstamos estudiantiles. Los prestamistas de sus préstamos estudiantiles le proporcionarán el Formulario 1098-E que muestra la cantidad de intereses que pagó.

El IRS reduce la cantidad de interés que puede deducir cuando su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) supera los $ 65,000 para los contribuyentes solteros y los $ 135,000 para los solicitantes casados.

2. Atributos tradicionales de IRA y 401k.

Las contribuciones de IRA tradicional y 401k reducen su ingreso sujeto a impuestos para el año fiscal actual. Como compensación, pagará impuestos sobre la cantidad total que retire en el futuro. Tenga en cuenta que Si está contribuyendo a su 401k en el trabajo, ya ha contribuido con sus ingresos antes de impuestos, por lo que no hay nada que anotar en su declaración de impuestos.

Las contribuciones Roth IRA y Roth 401k no son deducibles de impuestos porque usted las financia con sus ingresos después de impuestos.

Límites de contribución IRA

  • Ejercicio fiscal 2018: $ 5,500 ($ 6,500 si tiene 50 años o más).
  • Ejercicio fiscal 2019: $ 6,000 ($ 7,000 si tiene 50 años o más).

Cada contribuyente puede contribuir hasta los límites de contribución mencionados anteriormente. Entonces, si está casado, cada cónyuge puede aportar $ 6,000 para el año fiscal 2019 y usted puede deducir $ 12,000 de su ingreso imponible combinado.

Límites de contribución 401k

  • Ejercicio fiscal 2018: $ 18,500 ($ 24,500 si tiene 50 años o más)
  • Ejercicio fiscal 2019: $ 19,000 ($ 25,000 si tiene 50 años o más)

Al igual que una cuenta IRA tradicional, sus contribuciones de 401k con impuestos diferidos reducen su ingreso gravable para el año fiscal actual, pero pagará impuestos cuando realice un retiro. Como dijimos, no hay nada que anotar en su declaración de impuestos cuando se trata de contribuciones de 401 k, pero es bueno comprender los límites de contribución para que pueda reducir sus impuestos sobre la renta este año.

3. Contribuciones FSA y HSA

Si su empleador ofrece un seguro de salud, podría calificar para esta deducción de impuestos.

Los Acuerdos de Gastos Flexibles (FSA) y las Cuentas de Ahorros para la Salud (HSA) le permiten ahorrar dinero en sus impuestos mientras ahorra para gastos médicos. Como un 401k, su FSA está patrocinada por un empleador, por lo que contribuirá con los ingresos antes de impuestos de su cheque de pago y no hay nada que anotar en su declaración de impuestos. Para una HSA, deberá preparar el Formulario 8889 con su declaración de impuestos para deducir sus contribuciones de HSA.

Hay muchas similitudes entre una FSA y una HSA, pero los límites de contribución anual (es decir, su deducción de impuestos) difieren.

Antes de maximizar esta deducción, lea las reglas del plan de ahorro. No es infrecuente que una parte de sus contribuciones no utilizadas a una FSA expire al final del año. Su plan podría permitirle acumular hasta $ 500 de su saldo no utilizado en el próximo año calendario.

Acuerdos de gastos flexibles

  • Ejercicio fiscal 2018: $ 2,650.
  • Ejercicio fiscal 2019: $ 2,700.

Las FSA están vinculadas al contribuyente individual como una cuenta IRA o 401k. Esto significa que los declarantes conjuntos pueden tener cada uno un FSA y cada uno disfrutar de los ahorros fiscales.

Cuentas de ahorro para la salud

  • Ejercicio fiscal 2018: $ 3,450 para contribuyentes individuales ($ 6,900 para familias).
  • Ejercicio fiscal 2019: $ 3,500 para contribuyentes individuales ($ 7,000 para familias).

Los contribuyentes de al menos 55 años o más pueden hacer una contribución anual de $ 1,000 para ponerse al día.

Si tiene un plan de salud con deducible alto, su empleador puede ofrecer una HSA en lugar de una FSA. Esto puede funcionar en su beneficio debido a los límites de contribución más altos.

4. Pérdidas de inversión

Nadie quiere vender inversiones por una pérdida. Pero a veces vender por una pérdida puede ayudarlo a pagar impuestos. La venta de sus perdedores primero compensa las ganancias de capital gravables que gana al vender inversiones rentables. Después de eso, puedes Deducir hasta $ 3,000 en pérdidas de inversión anuales. en exceso de sus ganancias de capital con la deducción de pérdida de capital.

Puede decidir manualmente qué inversiones vender para una pérdida. Pero incluso si utiliza un robo-asesor para administrar su cartera, puede vender por una pérdida. Algunos robo-asesores, como Betterment, utilizan una estrategia llamada recolección de pérdida de impuestos para minimizar sus posibles ganancias de capital, a la vez que mantienen una cartera equilibrada.

5. Gastos del educador

Si enseña a estudiantes entre kindergarten y 12 grados, puede deducir hasta $ 250 en suministros no reembolsados, capacitación y compras de equipo cada año. Si ambos cónyuges enseñan, puede deducir hasta $ 500 por año.

Las siguientes vocaciones califican para la deducción de gastos del educador:

  • Profesor
  • Instructor
  • Consejero
  • Director de escuela
  • Ayudante

6. Gastos de autoempleo

Si tiene un ajetreo lateral o trabaja por cuenta propia, puede deducir muchos gastos relacionados con el negocio, incluyendo:

  • Materiales y suministros
  • Servicios digitales
  • Millaje de negocios
  • Licencias y permisos
  • Cursos de formación
  • Publicidad
  • Pagos a subcontratistas

Como conductor de viajes compartidos para Uber o Lyft, puede deducir las millas que conduce, más el estacionamiento y los peajes, para nombrar algunos gastos deducibles posibles.

Si solo utiliza una parte de su casa para fines comerciales, también puede deducir los pies cuadrados de la oficina de su hogar. Si ni usted ni su cónyuge tienen seguro médico del empleador, también puede deducir sus primas mensuales de seguro médico.

7. Gastos de propiedad de alquiler

Una tendencia creciente para obtener ingresos adicionales es ser propietario de una propiedad de alquiler o convertirse en un anfitrión de Airbnb. Ya sea que alquile un dormitorio adicional o una casa completa, es posible deducir los gastos de propiedad relacionados con el negocio.

Algunas deducciones de impuestos de alquiler incluyen:

  • Intereses hipotecarios
  • Utilidades
  • Servicios en la propiedad como internet y televisión por cable
  • Gastos de limpieza y gastos de mantenimiento.

Mantenga un registro de sus gastos de alquiler para ahorrar tiempo al calcular su deducción.

Deducciones fiscales desglosadas

El detallar sus gastos para las deducciones a continuación solo tiene sentido si, cuando se suman, superan el monto de la deducción estándar. Eso significa que los solicitantes solteros necesitan al menos $ 12,000 en deducciones calificadas y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta deben tener al menos $ 24,000 en deducciones calificadas.

Por ejemplo, debe detallar un solo declarante con al menos $ 12,000 en contribuciones caritativas e impuestos estatales y locales. Cada dólar por encima de la deducción estándar reduce aún más su ingreso sujeto a impuestos.

Pero recuerda que puede deducir gastos, como intereses de préstamos estudiantiles y costos adicionales, sin presentar una declaración detallada.

1. Contribuciones caritativas

Las donaciones en efectivo a organizaciones exentas de impuestos son probablemente la forma más fácil de hacer contribuciones caritativas. También puede donar artículos físicos como ropa, autos usados ​​o alimentos enlatados.

Asegúrese de recibir un recibo por escrito de cada contribución, u obtenga un resumen de donación de fin de año.

También es posible deducir el kilometraje caritativo y otros gastos de bolsillo que pueda encontrar.

Propina: Realice un seguimiento preciso de sus diversas contribuciones caritativas con TurboTax. Su herramienta deducible le permite rastrear sus donaciones en tiempo real durante el año.

2. Impuestos estatales y locales

A partir del año fiscal 2018, solo puede deducir hasta $ 10,000 en impuestos estatales y locales (SALT). En años fiscales anteriores, la deducción de SALT era ilimitada.

Puede deducir estos impuestos estatales y locales en su declaración federal detallada:

  • Impuesto sobre la renta
  • Impuesto a la propiedad
  • Impuesto de venta

Cuando los contribuyentes casados ​​presentan declaraciones por separado, cada declarante puede deducir hasta $ 5,000.

3. Interés hipotecario

La deducción de intereses de la hipoteca sobre la vivienda todavía existe, pero es solo de $ 750,000 para hipotecas que se originan después del 16 de diciembre de 2017. Si su hipoteca se originó antes de esta fecha, puede deducir hasta $ 1 millón en intereses de hipotecas pagadas.

Su prestamista hipotecario le enviará un Formulario 1098 cada año que indique la cantidad de interés que pagó.

4. Gastos médicos y dentales

Las facturas médicas son una de las principales causas de problemas financieros. Los detallistas pueden obtener algún alivio con deducciones por gastos médicos y dentales no reembolsados.

En su declaración de impuestos de 2018 (con fecha de vencimiento del 15 de abril de 2019), puede deducir gastos médicos y dentales que excedan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado.

A partir del año fiscal 2019, solo podrá deducir gastos médicos que excedan el 10% de su ingreso bruto ajustado.

Si bien no todas las personas con facturas médicas calificarán para esta deducción, casi todos los gastos médicos o dentales son elegibles, incluyendo:

  • Honorarios a médicos, cirujanos, quiroprácticos y psiquiatras.
  • Atención hospitalaria para pacientes internados o atención residencial en residencias de ancianos.
  • Tratamiento de adicciones al alcohol o drogas.
  • Insulina y prescripción de medicamentos.
  • Suministros médicos que incluyen dientes postizos, lentes, muletas y sillas de ruedas.

Consulte el Número de tema 502 del IRS para obtener una lista detallada de los gastos elegibles.

5. Pérdidas por accidentes y robos.

Si experimentó algún daño a la propiedad, pérdida o robo de un desastre declarado por el gobierno federal, puede detallar sus pérdidas no reembolsadas. Antes de reclamar esta deducción de impuestos, deberá presentar un reclamo con su póliza de seguro de propietario de vivienda. Cualquier reembolso de seguro reduce el monto de su deducción.

De acuerdo con el IRS, para las pérdidas de propiedad personal, puede deducir la cantidad ajustada de su propiedad o la disminución en el valor justo de mercado como resultado del desastre.

Reclamación de deducciones fiscales

Entonces, ¿cómo reclama las deducciones fiscales?

Los programas de preparación de impuestos en línea facilitan la reclamación de los más populares. A medida que pasa por el proceso de presentación, responderá diferentes preguntas que determinarán si califica para las deducciones. La mayoría de los declarantes podrán presentar sus propios impuestos sin pasar por alto una deducción.

Por ejemplo, su programa de preparación de impuestos puede hacer preguntas como: ¿Donó a la caridad en 2018? o, ¿Tuvo pagos de préstamos estudiantiles en 2018?

Puede decidir contratar a un contador si tiene una situación fiscal compleja y no tiene experiencia con el código impositivo. Dos ejemplos pueden incluir navegar por las deducciones del trabajo por cuenta propia o deducir las pérdidas por accidentes y robos. Un contador puede costar más pero puede ayudarlo a presentar una declaración precisa a la vez que le ahorra tiempo.

Si decide presentar su propia declaración de impuestos, puede usar uno de estos programas para presentar una declaración de impuestos precisa al costo más bajo.

Crédito karma impuesto

Credit Karma Tax te permite Presentar las declaraciones de impuestos más complejas de forma gratuita.. Otros programas pueden cobrar hasta $ 160 cuando informa ingresos de inversión, ingresos de trabajo por cuenta propia o deducciones detalladas. Con Credit Karma Tax, puede presentar exactamente la misma declaración federal y estatal de forma gratuita.

Como beneficio adicional, obtendrá asistencia de auditoría gratuita y acceso a los artículos de la base de conocimientos y el soporte de chat en vivo para ayudarlo a responder sus preguntas sobre impuestos.

Bloque de H&R

Puede presentar una declaración federal y estatal básica de forma gratuita en H&R Block si no tiene que detallar o informar ingresos de inversión o ingresos de trabajo por cuenta propia. También es posible presentar una solicitud de forma gratuita cuando tenga que informar de intereses de préstamos estudiantiles y créditos impositivos como cuidado de niños.

Podría decidir usar H&R Block porque la plataforma puede ser más fácil de usar que un servicio como Credit Karma Tax. Por una tarifa adicional, Blocks Tax Pro Review le permite a un profesional de impuestos revisar su declaración en busca de errores y posibles deducciones de impuestos antes de presentarla.

TurboTax

TurboTax es uno de los programas de preparación de impuestos más populares porque es muy fácil de usar. Es posible presentar una declaración federal y estatal gratuita, pero tendrá que pagar si tiene deducciones de impuestos comunes, como los intereses de préstamos estudiantiles. Es posible rastree sus deducciones en tiempo real en línea o usando la aplicación TurboTax. Esta conveniencia podría valer la tarifa más alta si detalla.

Resumen

Las deducciones de impuestos son una forma fácil de reducir su ingreso sujeto a impuestos. Dependiendo de la deducción, es posible que reciba un formulario de impuestos, como el Formulario 1098-E de su prestamista de préstamos estudiantiles, en enero que indique sus gastos deducibles. Para otras deducciones, como el kilometraje del automóvil o las tarifas de hospedaje web en las que ha incurrido a partir de su trabajo por cuenta propia, deberá mantener un registro continuo durante el año.

¿Qué deducciones puedes reclamar este año? Comparte tu deducción favorita en los comentarios.

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