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11 puntos importantes a considerar antes de invertir en un plan de seguro

Comprar la póliza de seguro adecuada es una de las decisiones de inversión más importantes para cada individuo.

Más aún, ya que cubre dos aspectos vitales los riesgos asociados con nuestra vida y nuestra propiedad.

Sin embargo, dada la gran cantidad de productos de seguros que se ofrecen en la actualidad, elegir la política adecuada que cumpla con sus requisitos no es una decisión fácil.

Comprar un plan de seguro únicamente con el asesoramiento de colegas, amigos y otras personas que lo deseen, sin comprender realmente las complejidades de la política, es un error común cometido por la mayoría de los inversores en la India.

Hacer cambios posteriores en la política o cancelarla a menudo puede ser un proceso tedioso. Por lo tanto, tiene sentido hacer primero su propia diligencia debida y luego invertir su dinero duramente ganado en la póliza de seguro adecuada.

Para que sea aún más simple para usted, hemos enumerado a continuación los 11 puntos que debe considerar cuidadosamente antes de invertir su dinero en un plan de seguro.

seguro de inversión

1. Establezca su objetivo financiero

Decidir cuánto dinero necesitará para asegurar su futuro es lo primero que debe preguntarse. Un enfoque estándar establece que su seguro de vida debe ser al menos 10 veces mayor que su ingreso anual actual.

Esto asegurará que su familia se mantenga totalmente protegida, financieramente, en el caso de cualquier eventualidad desafortunada.

2. Ejecute una verificación de antecedentes.

Una vez que haya decidido la cantidad que necesita, el siguiente paso consiste en hacer una verificación exhaustiva de los antecedentes de las compañías de seguros en su lista.

Encontrarás todos los detalles requeridos incluyendo; Red y estructura de distribución, ofertas y detalles de políticas, detalles de contacto de atención al cliente y asistencia para inversiones en línea, que figuran en su sitio web.

3. Tomar una decisión informada

El mercado de seguros hoy ofrece una variedad de planes de seguro para elegir y usted debe tomar una decisión cuidadosamente considerada. Algunas de las opciones principales incluyen;

  • ULIPS (planes de seguro vinculados a la unidad) son una combinación de seguros de vida y planes de inversión.
  • Planes de seguro a término puro para proteger sus responsabilidades a largo plazo.
  • Planes de dotación que ofrecen rendimientos garantizados para inversores con poco apetito de riesgo.

4. Compruebe el rendimiento del fondo.

Este es un paso muy importante si planea invertir en un ULIP (Plan de seguro vinculado a la unidad). Una vez más, todas las empresas deben detallar el rendimiento de sus planes y fondos en línea.

Un buen indicador de un fondo estable incluirá un historial consistente de crecimiento y rendimientos asegurados.

Los fondos con un rendimiento errático o inestable en los últimos años pueden suponer una inversión arriesgada y deben evitarse.

5. ¿Cuál es el período de bloqueo?

Por lo general, los planes de seguro como ULIPS, que brindan al inversionista cobertura de vida e invierten en el mercado financiero, tienen un período de bloqueo. Durante este tiempo, el inversionista no puede retirar ningún dinero del fondo.

Sin embargo, el período varía de una compañía a otra.

Deberá confirmar el período de bloqueo exacto para el plan en el que planea invertir y luego decidir si puede sobrevivir sin tener que retirar el dinero durante este mandato.

6. ¿Cuál es el período de bloqueo gratuito?

Este es un poco diferente del período de bloqueo mencionado anteriormente. De acuerdo con las normas, se espera que todas las empresas proporcionen un «período de bloqueo gratuito» para que los clientes decidan si están satisfechos con la política o no.

Por lo general, esta cortesía se extiende hasta un período de 15 días. En caso de que no esté conforme con la política por cualquier motivo y devuelva la política dentro de este período, la compañía está obligada a reembolsar su dinero por completo.

7. ¿Cuándo tienes que pagar la prima?

Mensual, trimestral, semestral o anual estas son las opciones de pago estándar para pagar su prima del plan de seguro en el que desea invertir.

Para aquellos con una fuente de ingresos irregular, pagar la prima mensualmente puede ser un poco difícil.

Por lo tanto, primero debe verificar las opciones en oferta y luego elegir la que más le convenga, antes de comprar el plan de seguro.

8. ¿Cuál es el valor de entrega del plan?

A menudo ignorado por los inversores, este es un punto crítico que debe considerar cuidadosamente. El valor de rescate es el dinero que recibirá si decide entregar su póliza antes de su vencimiento.

Cada póliza de seguro ofrece un valor de rescate diferente para cada uno de sus productos dependiendo del momento en que el titular de la póliza lo entrega.

Asegúrese de estar al tanto de la cantidad que será elegible para recuperar en diferentes períodos de tiempo.

9. ¿Se le cobrará por terminación prematura?

Si bien varía de una compañía a otra, muchas compañías de seguros cobran una multa en caso de que el titular de la póliza decida terminar la póliza antes de su fecha de vencimiento.

En algunos casos, estos cargos tienden a ser más altos, lo que le deja una cantidad reducida cuando renuncia a su póliza.

Por lo tanto, siempre tiene sentido verificar los cargos y basar su decisión de invertir en el plan en consecuencia. Como regla general, es mejor evitar los planes que cobran una tarifa de rescate.

10. ¿Cuáles son sus otros beneficios?

Si bien todas las pólizas de seguro brindan la protección estándar contra la pérdida de vida / propiedad, muchas también ofrecen varios beneficios adicionales, como recargas y bonificaciones adicionales, también.

Póngase en contacto con la empresa / agente para averiguar cuáles son los beneficios adicionales para los que sería elegible si decide invertir en un plan de seguro en particular.

Solo invierte en una póliza que te dé los máximos beneficios.

11. Relación de liquidación de reclamaciones.

Tener en cuenta el índice de liquidación de reclamaciones de una compañía de seguros siempre es una buena idea, aunque no es obligatorio. Dado que la industria de seguros en la India está altamente regulada, los casos de reclamos legítimos que son rechazados son pocos y distantes entre sí.

Sin embargo, para su tranquilidad, un vistazo en línea a la cantidad de reclamaciones resueltas con respecto a la cantidad de reclamaciones presentadas le proporcionará una indicación justa de su historial en esta área.

Para resumir

Seleccionar un plan de seguro adecuado no es una decisión fácil por ningún medio. Pero al hacer su diligencia debida y seguir las pautas mencionadas en este artículo, puede tomar la decisión correcta con la mínima molestia.

Y en caso de que aún tenga dudas sobre su póliza, siempre puede devolverla para reclamar un reembolso completo dentro del plazo estipulado de 15 días del período de prueba gratuito.

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