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10 Mejores Robo-Asesores para hacer crecer sus inversiones en 2019

Algunos de los enlaces incluidos en esta publicación son de nuestros patrocinadores. Lea nuestra política de divulgación.



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Muchos de nosotros sabemos que debemos invertir para ahorrar para la jubilación y otros gastos importantes. Pero muchas personas no invierten porque o bien no saben cómo o no tienen tiempo.

Ahí es donde entran los asesores en línea. Los mejores asesores en robo lo ayudan a convertirse en un inversionista exitoso con el mínimo esfuerzo.

Tal vez eres nuevo en el concepto de robo-asesores. Un robo-asesor es un servicio de inversión automatizado que utiliza algoritmos informáticos para administrar su cartera de acuerdo con su edad y objetivos de inversión.

Por lo general, los asesores robóticos invierten en múltiples ETF de índice de acciones y bonos para mantener bajos los costos de inversión y mantener una cartera diversificada.

ETFs son fondos cotizados. Son similares a los fondos mutuos, excepto que se negocian como otros valores en la bolsa de valores. ETFs también son fondos de índice. La mayoría rastrea un índice de acciones en particular como el S&P 500, pero otros rastrean bonos, materias primas u otros tipos de activos.

Robo-asesores son una herramienta de inversión relativamente nueva. Acortan la brecha entre la inversión "hágalo usted mismo" y la contratación de un asesor financiero para administrar su cartera.

En una palabra, Los asesores robóticos toman las decisiones de inversión por usted, pero cobran menos que un asesor humano. Pueden ser mejores que invertir en bricolaje porque aseguran que su cartera se mantenga diversificada sin volverse demasiado agresiva o adversa al riesgo en relación con sus objetivos de inversión.

Los mejores Robo-asesores para cualquier inversor

En la superficie, la mayoría de los asesores en robo emplean una estrategia de inversión similar basada en su edad y objetivos de inversión. Como resultado, El rendimiento de su cartera debe ser casi idéntico en todos los proveedores. porque cada correduría invertirá montos similares en dólares en los mismos tipos de fondos de índice, generalmente de iShares o Vanguard.

Pero cada plataforma difiere en varias áreas, incluyendo:

  • Honorarios de asesoramiento.
  • Herramientas avanzadas de inversión como la recaudación de pérdidas fiscales y el acceso a asesores financieros.
  • Los tipos de cuentas que administran (por ejemplo, cuentas sin retiro, IRA o 401k).

Al elegir un asesor de robo, debe comparar los honorarios de asesoría, que pueden erosionar sus ganancias de por vida. También debe comparar las características únicas que pueden mejorar su experiencia de inversión.

Por ejemplo, puede valer la pena pagar una tarifa de asesoría ligeramente más alta si le otorga acceso a un asesor financiero humano que revisará periódicamente el desempeño de su cartera y responderá sus preguntas.

1. Mejora

Uno de los robo-asesores más antiguos y más grandes es la mejora. Solo necesita $ 1 para comenzar a invertir en cualquier cuenta imponible o cuenta IRA a través de Betterment. Este es uno de los requisitos de saldo inicial más bajos para los robo asesores.

También puede apreciar que Betterment tiene soporte telefónico en vivo los días de semana. El soporte por correo electrónico está disponible 24/7.

La mejora admite los siguientes tipos de cuenta:

  • Cuenta imponible individual.
  • IRA tradicional.
  • Roth IRA.
  • SEP IRA.
  • Rollover IRA.
  • Confianza.

Cuando cree una cuenta, Betterment le hará algunas preguntas para determinar sus objetivos de inversión. Como nota al margen, la mayoría de los asesores robóticos hacen preguntas similares para crear su cartera modelo.

En función de su edad, la tolerancia al riesgo y la fecha de retiro planificada, Betterment crea un plan de inversión con una cesta de ETF de acciones y bonos de iShares y Vanguard.

Puedes elegir uno de estos planes de inversión:

  • Red de seguridad. Una estrategia de inversión conservadora que consiste en un 40% de acciones y 60% de bonos por el dinero que planea usar en los próximos años. Es similar a su fondo de emergencia, pero obtendrá un potencial de ingresos más alto que el que obtendría al obtener solo las tasas de interés de las cuentas de ahorro.
  • Jubilación. Invierta el dinero que no planea usar hasta su jubilación en una cuenta IRA tradicional con impuestos diferidos o en una cuenta Roth IRA libre de impuestos.
  • Invertir en general. Esto es por dinero que puede invertir y retirar sin multas antes de jubilarse. Usted es responsable de pagar cualquier impuesto sobre sus ganancias cada año.

La mejora cambia automáticamente la combinación de su cartera para mantener más bonos y menos acciones a medida que envejece. Por ejemplo, Betterment podría recomendar una cartera con un 90% de acciones en sus 20 años y solo un 55% de acciones cerca de la jubilación. Este reequilibrio automático ayuda a minimizar la volatilidad de su cartera a medida que disminuye su tolerancia al riesgo.

Inversión Eficiente de Impuestos

Todas las cuentas de Betterment utilizan inversiones eficientes en impuestos para minimizar su factura de impuestos. Cuando Betterment reequilibra su cartera, utiliza nuevas contribuciones en efectivo y dividendos de ETF para comprar nuevas acciones antes de vender inversiones ganadoras que se deben declarar como ingresos imponibles.

Cuando se venden, Betterment utiliza la recaudación de pérdidas fiscales para minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital. Intentará vender activos perdidos para compensar sus ganancias de inversión gravables. Pero solo hace esto si la venta y la compra mantienen una cartera equilibrada.

Si está casado, Betterment le permite vincular sus cuentas gravables y de jubilación con las cuentas de sus cónyuges. Esta ingeniosa característica puede optimizar aún más su cartera para evitar impuestos y mantener una diversificación adecuada.

Planes

Betterment tiene dos planes de inversión diferentes, Digital y Premium.

  • Plan digital: 0,25% de cuota anual.
  • Plan Premium: tarifa anual del 0,40%.

El Plan Digital es su única opción hasta que haya invertido al menos $ 100,000 a través de Betterment. Con el Plan Premium, tiene acceso ilimitado a profesionales del Planificador Financiero Certificado (CFP) de Betterments.

El equipo de CFP puede proporcionarle asesoramiento sobre sus inversiones no destinadas a la mejora. Y los CFP pueden ayudarlo a planificar eventos de la vida como tener un bebé o comparar planes de jubilación.

No tiene acceso gratuito a CFP con el Plan Digital. Pero usted puede comprar un consejo de una sola vez. Las tarifas comienzan en $ 149 para hablar con un experto financiero autorizado durante 45 minutos.

Hablar con un CFP por 60 minutos cuesta $ 199. Dado que un CFP normalmente puede costar hasta $ 300 por hora, la opción de Mejoras puede ser más barata.

Lo que nos gusta de la mejora

  • Cuenta mínima de $ 0 para cuentas gravables y de jubilación.
  • Inversión con eficiencia fiscal para todos los planes.
  • Acceso ilimitado a CFP con el Plan Premium.

Aprenda más sobre las características de Betterments leyendo nuestro revisión completa de mejora.

2. Wealthsimple

Wealthsimple puede ser una buena alternativa a Betterment cuando desee tener acceso a un asesor financiero pero no cumpla con el mínimo de $ 100,000 de la cuenta para el Plan Betterments Premium. Todos los miembros de Wealthsimple pueden solicitar una revisión gratuita de la cartera con un asesor financiero, independientemente del saldo de su cuenta.

A cambio del acceso al asesor financiero, la tarifa de la cuenta anual es del 0.50% para el Plan básico de Wealthsimple de nivel de entrada. Si no necesita acceso a un asesor financiero, es posible que prefiera el Plan Digital de Betterment. Cuesta menos, con una tarifa anual de 0.25%.

Con Wealthsimple, una vez que el saldo de su cuenta alcanza los $ 100,000, la tarifa anual de la cuenta se reduce a 0.40% con su Plan Black. Uno de los beneficios de este plan es que incluye una sesión de planificación basada en objetivos con un asesor financiero. Esta sesión de planificación va más allá de la revisión de la cartera que obtiene con el Plan Básico. Se trata de ayudarle a planificar financieramente para los eventos de la vida.

Opciones de inversion

Wealthsimple administra cuentas imponibles y de jubilación para residentes de EE. UU. Y Canadá. Puede elegir la estrategia de inversión estándar de robo-asesor de los ETF del índice de acciones y bonos. Otra opción es una de sus estrategias de especialidad:

  • Inversión socialmente responsable. Invierta en ETFs que prioricen las causas ambientales o sociales, incluidos los activos que se centran en bajas emisiones de carbono, tecnología limpia o derechos humanos.
  • La inversión halal. Esta estrategia invierte en fondos. Que cumplan con la ley islámica. Puede invertir en compañías que no se benefician de actividades como juegos de azar, armas de fuego, tabaco u obtener ingresos significativos por el cobro de intereses sobre préstamos.

Ambas opciones de inversión lo ayudan a invertir en compañías que comparten sus valores sociales. Tenga en cuenta que, dado que está excluyendo ciertos sectores del mercado, los rendimientos de su inversión pueden ser inferiores a los del mercado en general. Y los honorarios del fondo ETF son ligeramente más altos. Son 0,24% a 0,28%, en comparación con los ETF de índice regular que cobran un promedio de 0,10%.

Independientemente del robot asesor que utilice, usted paga este tipo de tarifas de ETF además de las tarifas de asesoría robótica. Es cómo el ETF paga a sus gestores de fondos y cubre los gastos comerciales.

Invertir redadas

Wealthsimple ofrece redondeos de inversión como una forma de aumentar la cantidad que invierte cada mes. Si elige esta opción, primero vinculará su tarjeta de crédito o débito a su cuenta de Wealthsimple. Luego, Wealthsimple redondea cada monto de compra de sus tarjetas al siguiente dólar e invierte la diferencia.

Por ejemplo, si gasta $ 5.66, Wealthsimple redondea el monto de su compra a $ 6 e invierte 44 centavos. Con esta herramienta, usted invierte cada vez que realiza una compra.

Por qué nos gusta Wealthsimple

  • Asesor financiero de acceso para todos los niveles del plan.
  • Inversión socialmente responsable e inversión halal disponible.
  • Cosecha de la pérdida de impuestos para todos los planes.

Use nuestro enlace especial para obtener un bono de $ 50 cuando deposite al menos $ 100 en su cuenta.

3. Blooom

¿Qué sucede si tiene un plan de jubilación 401k o un empleador similar? La mayoría de los asesores robóticos no gestionan los planes 401k. Si no desea utilizar su servicio de asesoría de proveedores de 401k, elija Blooom en su lugar.

Blooom ofrece un análisis de cartera gratuito para los siguientes tipos de planes de jubilación:

Durante el análisis gratuito, Blooom inspecciona los honorarios de sus fondos y la diversificación de su cartera. Quieren asegurarse de que los fondos en los que está invirtiendo no están sujetos a una tarifa elevada en relación con su rendimiento potencial. También están buscando que los fondos que usted tiene no sean demasiado arriesgados o conservadores para su edad y fecha de jubilación planificada.

Si le gustan las recomendaciones de Bloooms para maximizar las opciones de su plan, paga $ 120 por año por su primera cuenta administrada. Cada cuenta adicional cuesta $ 90 por año. En este momento, tampoco ofrecen descuentos para administrar la cuenta de su cónyuge.

Debido a que Blooom cobra una tarifa fija sin importar el saldo de su cartera, podría beneficiarse más de Blooom con una cartera más grande. Pero si su 401k es su único plan de inversión en este momento y usted es un inversionista principiante, el $ 120 sigue siendo una tarifa razonable para obtener asesoramiento de expertos y comenzar su carrera de inversión con el pie derecho.

Blooom manejará la asignación de su cartera para alinearse con sus objetivos de jubilación. También tiene acceso complementario a los asesores financieros humanos de Bloooms, quienes responderán sus 401k y otras preguntas de planificación financiera.

Por qué nos gusta Blooom

  • Robo-asesor para planes de jubilación patrocinados por la empresa.
  • Acceso gratuito a asesores financieros humanos.
  • La tarifa plana anual de la cuenta puede ahorrarle dinero cuando tiene un saldo de cartera grande.

4. WiseBanyan

Un inconveniente de la mayoría de los asesores en robo es que cobran una tarifa de asesoría para administrar su cuenta. Esta es una de las razones por las que algunas personas siguen apostando por el bricolaje. Pueden invertir en los mismos fondos y reequilibrar su propia cartera, al mismo tiempo que evitan la tarifa de robo-asesor de 0.25% a 0.50%.

WiseBanyan es una de las excepciones, ya que Es un robo-asesor gratuito. Sin embargo, WiseBanyan ofrece paquetes premium por una tarifa mensual. Y aún paga las tarifas de fondos inevitables de la ETF que paga incluso como inversor de bricolaje.

Debido a que WiseBanyan es una aplicación de inversión gratuita, no tiene tantas funciones como los otros asesores en esta lista. Por ejemplo, no tiene acceso a asesores financieros o atención al cliente en vivo a través del teléfono. Las cuentas tributables conjuntas tampoco están disponibles en este momento.

Por una tarifa, puede agregar paquetes premium que incluyen características como la recolección de la pérdida de impuestos. O ser capaz de invertir en temas de cartera ETF personalizados para obtener una mayor exposición a un sector de mercado específico.

Tipos de cuenta

WiseBanyan ofrece los siguientes tipos de cuenta:

  • Cuentas imponibles individuales.
  • IRA tradicional.
  • Roth IRA.
  • SEP IRA.

Solo necesitas $ 1 para abrir cualquier cuenta de WiseBanyan. Pero debe abrir una cuenta imponible antes de que WiseBanyan le permita abrir una cuenta IRA. Si solo desea una cuenta de jubilación, puede financiar su cuenta sujeta a impuestos con $ 1 y luego poner el resto de su dinero en efectivo en su cuenta IRA.

Al igual que con otros robo-asesores, puede crear múltiples hitos de inversión en cada cuenta. Estos hitos asignan diferentes asignaciones objetivo de acciones y bonos en función de su horizonte de inversión estimado. En su cuenta imponible, algunos de los hitos posibles incluyen la compra de un automóvil nuevo, el ahorro de efectivo y la creación de un objetivo personalizado.

Paquetes Premium

Es completamente posible usar solo el servicio gratuito de WiseBanyans. Pero sus paquetes premium pueden agregar más flexibilidad a su cartera. Antes de inscribirse en estos paquetes, compare sus mensual honorarios para robo-asesores que incluyen características similares en sus anual matrícula.

Estos son los cuatro paquetes premium que WiseBanyan ofrece actualmente:

  • Cartera Plus ($ 3 mensuales). Le permite invertir en carteras personalizadas de ciertos sectores de la industria como energía, tecnología o productos básicos para el consumidor.
  • Dinero rápido ($ 2 mensuales). Obtenga depósitos en el mismo día, depósitos programados automáticamente más de una vez al mes y protección contra sobregiros para sus cuentas bancarias vinculadas cuando financie su cuenta de WiseBanyan.
  • Protección fiscal (0.02% mensual, hasta $ 20 mensuales). Incluye la recolección de pérdidas fiscales y la vinculación de sus cuentas no pertenecientes a WiseBanyan para inversiones coordinadas de impuestos para evitar las reglas de venta de lavado.
  • Trabajo en equipo ($ 3 mensuales). Te permite vincular la cuenta de WiseBanyan de tu cónyuge para que puedas compartir los hitos de inversión y alcanzarlos antes.

El paquete de protección fiscal puede ser bueno porque la tarifa anual asciende a solo el 0.24% del saldo de su cartera. Esto es un poco más bajo que la cuota anual de mejoras del 0,25%. Pero pagar un 0.01% anual adicional en Betterment puede valer la pena por beneficios como la atención al cliente en vivo y la vinculación a cuentas de cónyuges para alcanzar sus hitos de inversión antes.

La tarifa de asesoría adicional de 0.01% que paga en Bestment asciende a 10 centavos adicionales por cada $ 1,000 que invierte. Con un saldo de $ 10,000, su tarifa de asesoría anual es de $ 25 en Betterment y de $ 24 en WiseBanyan.

Por qué nos gusta WiseBanyan

  • Robo-asesor gratuito.
  • Saldo mínimo de apertura de $ 1 por cuenta.
  • Los paquetes premium aún pueden ser más baratos que otros robo-asesores.

5. M1 Finance

Tal vez le guste el concepto de robo-asesor pero no desea automatizar completamente su cartera. M1 Finance podría ser para ti. Es una aplicación de inversión gratuita que te permite elegir acciones individuales, ETF y carteras prefabricadas que M1 llama tartas expertas.

Debido a que M1 Finance es una plataforma de inversión de bricolaje en su núcleo, debe realizar más supervisión. Puede crear su propia cartera y asignar a cada titular una asignación objetivo. M1 Finance utiliza su nuevo dinero y dividendos para reequilibrar automáticamente su cartera al devolver sus tenencias de bajo rendimiento a su asignación objetivo.

En este momento, M1 Finance no ofrece la recaudación de la pérdida de impuestos o el acceso de un asesor financiero.

Pies Expertos

Debido a que tiene el control total de su cartera con M1, puede automatizar tanto o tan poco del proceso de inversión como desee. Por ejemplo, puede elegir los mismos ETFs de índice y asignación de objetivos que otros asesores robóticos, evitando sus tarifas de asesoría.

Hacerlo usted mismo requiere un monitoreo más activo de su parte. Puede ser un desafío reflejar constantemente la cartera de modelos de asesores en línea, especialmente cuando el asesor en robos utiliza la recaudación de la pérdida de impuestos. A menos que disfrute de un reequilibrio manual regular, puede valer la pena utilizar un asesor de robo cuando puede usar su tiempo de manera más eficiente en algo además de invertir.

Otra opción es elegir uno o más de los pasteles expertos de M1 Finance. Estos pasteles pueden imitar estrategias de inversión de asesores en equipo o fondos de jubilación con fecha límite. Otras tartas de expertos se centran en industrias específicas, inversiones socialmente responsables o administradores de fondos de cobertura populares.

No hay una tarifa adicional para agregar estos pasteles expertos a su cartera. Pero pagará los honorarios del fondo para cualquier ETF en las empanadas expertas que posee.

Puedes leer el revisión completa de M1 Finance para aprender más sobre la experiencia de inversión.

Tipos de cuenta

M1 Finance ofrece estos tipos de cuentas de inversión:

  • Individual imponible.
  • Conjunto imponible.
  • IRA tradicional.
  • Roth IRA.
  • SEP IRA.
  • Confianza.

Las cuentas sujetas a impuestos requieren un saldo de apertura mínimo de $ 100. Las cuentas de jubilación requieren al menos $ 500. Hasta que llegue a estos saldos mínimos, su efectivo permanecerá inactivo y M1 no comenzará a invertir.

Para operaciones futuras, su saldo de efectivo debe ser de al menos $ 10 para que M1 ejecute una orden de compra.

Con cualquier tipo de cuenta, nunca paga una tarifa anual o tarifa comercial. Con el plan gratuito, M1 ofrece una ventana comercial que comienza a las 10 a.m. Este y dura hasta que se cierran todas las órdenes abiertas. Un inconveniente de M1 es que debe enviar su pedido antes de que se abra la ventana de negociación para la ejecución en el mismo día. Enviar su pedido después de las 10 a.m. significa que M1 no llenará el pedido hasta el siguiente día de negociación.

M1 Plus

Por $ 125 al año, puede actualizar a M1 Plus. Puede que te guste este plan premium para estas características:

  • Una segunda ventana de trading diaria.
  • Cuenta de cheques en línea con intereses. Al igual que con cualquier cuenta de cheques en línea que devenga intereses, esta es una excelente manera de ganar un poco de dinero extra en sus depósitos.
  • Gane un 1% de reembolso en efectivo en las compras con tarjeta de débito.

Si usted es un inversor preocupado por los costos, la plataforma M1 gratuita es suficiente.

Por qué nos gusta M1 Finance

  • Sin comisiones de cuenta o comisiones de negociación.
  • Opción de ser un inversor bricolaje.
  • Le permite comerciar acciones individuales, ETFs y pasteles expertos.

6. Invertir Swell

Si le gusta la inversión socialmente responsable (SRI), Swell Investing es una plataforma líder. De hecho, no ofrecen una cartera sin SRI. Esta es una buena opción si desea invertir en acciones, pero tenga en cuenta que tendrá que invertir en bonos con un corredor diferente si desea mantener una cartera diversificada.

Swells 0.75% tarifa anual es más alta que las tarifas para carteras de SRI similares en otros robo-asesores. Sin embargo, Es posible que prefiera Swell debido a sus diversos temas de inversión.

Cada uno de los seis temas de inversión tiene entre 36 y 59 compañías que se enfocan en las siguientes áreas:

  • Agua limpia
  • Erradicación de enfermedades
  • Vida saludable
  • Tecnología verde
  • Energía renovable
  • Cero desperdicio

También puede elegir el fondo Swells Impact 400, que invierte en hasta 400 compañías que pasan Swells a varios analizadores de impacto social. Este fondo le da más exposición al amplio mercado que los temas. Por supuesto, el fondo Impact 400 no invierte en compañías con modelos de negocios controvertidos.

Swell le da la opción de invertir en una cartera única o múltiples carteras. Si invierte en varias carteras, puede decidir cuántos dólares invertir en cada una.

Swell también utiliza la recaudación de pérdidas fiscales para minimizar su carga fiscal anual. Swell no ofrece acceso a asesores financieros.

Tipos de cuenta

  • Cuenta imponible.
  • IRA tradicional.
  • Roth IRA.
  • SEP IRA.

Con cada tipo de cuenta, Swell requiere un saldo inicial mínimo de $ 50. Después de eso, usted paga una tarifa anual de 0.75% sobre el saldo de su cuenta. Esta tarifa cubre todos los costos comerciales.

Por qué nos gusta Swell Investing

  • Siete temas únicos de la cartera de inversión socialmente responsable.
  • Recaudación de pérdidas fiscales.
  • Las cuentas gravables y las cuentas IRA solo requieren un saldo mínimo de $ 50.

7. Bellotas

Las bellotas pueden ser una forma divertida de invertir el cambio de su bolsillo utilizando redondeos de gastos. También puede financiar su cuenta con aportaciones en efectivo recurrentes y reembolsos en efectivo de sus compras en línea.

Comience a invertir seleccionando una asignación de cartera que coincida con su tolerancia al riesgo. Van desde los conservadores hasta los agresivos. La estrategia agresiva tendrá más ETF de acciones que los ETF de bonos. Viceversa para el plan de inversión conservador.

Planes

Hay tres planes diferentes, que cuestan entre $ 1 y $ 3 cada mes. Para invertir solo, elija el plan de $ 1 o $ 2:

  • Núcleo de bellotas ($ 1 mensual). Cuenta de inversión imponible solamente.
  • Bellotas despues ($ 2 mensuales). Cuenta imponible y una IRA tradicional o Roth.
  • Las bellotas gastan ($ 3 mensuales). Cuenta de cheques sin cargo adicional, más el IRA de Acorns Core sujeto a impuestos y Acorns Later.

Si realiza contribuciones recurrentes en efectivo, las Bellotas pueden ser más baratas que otros robo-asesores debido a la tarifa mensual fija.

Sin embargo, no se obtiene la recaudación de la pérdida de impuestos o el asesoramiento de un asesor financiero. No tener estos beneficios adicionales podría valer la tarifa de asesoría más baja. Pero esta compensación es algo a tener en cuenta antes de hacer de Acorns su principal asesor de robo.

Con cualquiera de los tipos de cuenta de inversión, Acorns realiza nuevas inversiones cuando su saldo de efectivo es de al menos $ 5.

Si solo planea usar Bellotas para invertir pequeñas cantidades de dinero en efectivo, es posible que no contribuya lo suficiente para retirarse. Asegúrese de saber cuánto es suficiente para su jubilación. Si es necesario, invierta con otras corredoras o en su 401k para alcanzar sus objetivos de inversión.

Por qué nos gustan las bellotas

  • Le permite invertir redondeos de gastos y recompensas de devolución de efectivo.
  • Las cuentas imponibles y las cuentas de jubilación IRA están disponibles.
  • La tarifa mensual fija puede ser más barata que una tarifa de asesoría basada en porcentaje.

8. Capital personal

Si tiene al menos $ 100,000 para invertir, puede preferir el toque personal. La cuota anual es de 0.89% cuando el saldo de su cartera es inferior a $ 1 millón. Esta tarifa es una de las más altas para los robo asesores, pero aún puede ser más baja que contratar a un asesor financiero a tiempo completo.

El plan premium de Capital Personal también incluye asesoramiento gratuito de 401 k. Y obtiene acceso al equipo de asesoramiento de Personal Capitals y a una cartera de ETF con eficiencia fiscal.

Incluso si todavía no tiene una cartera de seis cifras, puede seguir recibiendo consejos de inversión gratuitos.

Las herramientas de inversión gratuita de Personal Capitals incluyen:

  • Chequeo de inversiones, que compara las comisiones de fondos y la diversificación de cartera.
  • Rastreador de valor neto y gastos.
  • Planificador de jubilaciones.

Puedes leer nuestro Revisión de capital personal Para comparar los servicios gratuitos y premium.

Por qué nos gusta el capital personal

  • Las herramientas de inversión gratuitas ayudan a rastrear y comparar sus inversiones existentes.
  • El servicio de inversión premium puede ser más personal que otros robo-asesores.

9. Fidelity Go

En lo que respecta a los asesores y asesores de corretaje tradicionales, Fidelity Go es uno de los más amigables para los inversores debido a su menor requisito de saldo inicial. Solo necesitas $ 10 para comenzar a invertir. La tarifa de asesoría anual es un 0,35% razonable del saldo de su cartera.

La mayoría de los asesores robóticos invierten en ETF para minimizar sus gastos de inversión. Fidelity Go invierte su dinero en efectivo en los fondos mutuos de Fidelity Flex. Algunos de estos fondos no cobran una tarifa de fondo, lo que significa más de sus inversiones en efectivo en lugar de cubrir los gastos del fondo.

Puede usar Fidelity Go para sus cuentas de inversión gravables y de jubilación. En este momento, Fidelity Go no proporciona recaudación de pérdidas fiscales.

Por qué nos gusta la fidelidad

  • Cuenta mínima de $ 10 para realizar la inversión inicial.
  • La tarifa de asesoría del 0,35% es más baja que la de otros robo asesores.
  • Le permite invertir en los fondos Fidelity Flex (algunos con tarifas de $ 0).

10. Carteras inteligentes de Schwab

Si puede gastar al menos $ 5,000 para abrir una cuenta y le gusta la idea de ir con una correduría tradicional, Schwab Intelligent Portfolios es una excelente opción. Usted no paga ninguna cuota anual o de comercio. Y puede utilizar el servicio para cuentas gravables, de jubilación, de custodia o de fideicomiso.

Otra razón para considerar a Schwab es que le permite invertir en la familia de ETF de Schwab. Si bien algunos de los otros asesores robóticos usan algunos fondos de Schwab, favorecen principalmente los fondos de iShares y Vanguard. El rendimiento del fondo a largo plazo para los ETF de Schwab debería ser similar al de los ETF de iShares y Vanguard, pero algunas personas pueden preferir el nombre de Schwab.

Adicionalmente, los inversores aversos al riesgo podrían preferir Schwab porque al menos el 6% de su cartera se mantiene en efectivo. Esto significa que las Carteras Inteligentes podrían tener un rendimiento potencial más bajo que las carteras que tienen acciones y bonos exclusivamente. Por otro lado, su cartera puede ser menos volátil.

Un inconveniente, además del mínimo de la cuenta alta, es que la recolección de la pérdida de impuestos solo está disponible una vez que el saldo de su cartera alcance los $ 50,000.

Por qué nos gustan las carteras inteligentes de Schwab

  • No hay tarifas de asesoramiento o tarifas comerciales.
  • Le permite invertir en los ETF de Schwab.

Resumen

Los mejores asesores robóticos ayudan a facilitar la inversión cuando no tienes el tiempo, la habilidad o el deseo de ser un inversor de bricolaje. Puede usarlos para cualquier objetivo de inversión y puede comenzar con una inversión inicial tan baja como $ 1.

¿Cuál crees que es el mejor robo-asesor? Cuéntanos por qué en la sección de comentarios.

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