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10 mayores errores del inversor al hacer planificación financiera (parte 2)

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¡Hola amigo lector! Antes de continuar con la Parte 2 de este documento, es importante que lea la Parte 1 haciendo clic aquí. Ahora sí, podemos proseguir.

Como vimos, la mayor parte de los brasileños no posee una cultura de inversión, mientras que una minoría piensa que se está planeando financieramente, pero lo hace de la manera equivocada.

Es importante pensar en estrategias que garanticen nuestro poder adquisitivo a lo largo del tiempo, y fue pensando en eso que desarrollé el modelo BPC (Blindaje del Poder de Compra), aún poco conocido en Brasil.

Continuemos ahora presentando los 10 principales errores al realizar una planificación financiera. En el texto anterior citamos los errores de 1 a 5. Vamos al error 6.

6. Perder el poder de compra sin darse cuenta

Es muy común escuchar: «más que mis padres trabajaban trabajo, ganar más, pero no puede mantener el mismo nivel de vida que tenían hace 30, 40 años. El costo de vida es mucho más caro hoy en día «.

Esto sucede no porque estamos ganando menos, sino porque perdemos el poder adquisitivo de nuestro patrimonio (revise la definición de patrimonio del ítem 1).

Vamos a un ejemplo. Tenga en cuenta que hace 40 años se necesitara $ 100 monedas para cubrir el 100% de sus gastos de bienes y servicios, manteniendo el nivel de vida de aquella ocasión.

Suponiendo que la remuneración de su patrimonio invertido haya sido del 10% al año (neto de impuestos y tasas), usted tendría un patrimonio financiero equivalente a $ 4.525 monedas para cubrir los mismos gastos.

Como sus gastos tuvieron una variación del 11% al año (1% por encima de lo que pagó su patrimonio), para mantener el mismo patrón de vida, hoy habría que tener $ 6.500 monedas para comprar los mismos bienes y servicios de hace 40 años.

Ver que el mismo importe remunerado tendría el poder de comprar hoy el 70% de los mismos gastos de antes.

Esto significa una pérdida del 30% de su poder adquisitivo, lo que obliga a gastar menos, disminuyendo su nivel de vida, o ganar más para poder mantenerlo.

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En frente de la mesa, y esta devaluación del capital puede representar grandes pérdidas para los inversores a largo plazo, la atención de aquellos que invierten debe ser a costa de la vida personal en relación con el retorno de su inversión.

No importa la AICP, CDI, Selic, etc … es importante para mantener el mismo poder adquisitivo, mantener el mismo nivel de vida que tiene ahora, en las próximas décadas.

Tenemos que saber cuánto ha subido el costo de vida de cada uno en comparación con el retorno de su inversión para ver si el poder adquisitivo real está aumentando o disminuyendo.

Otro motivo que muchas veces observamos es el hecho de considerar el retorno bruto sobre el patrimonio, que puede incluso superar la pérdida del poder adquisitivo, pero al descontar el impuesto que se cobra sobre su ganancia (que impacta directamente en un retorno menor) , en realidad, su patrimonio puede no ser capaz de comprar las mismas cosas.

7. Planear pensando a corto plazo

Normalmente cuando hacemos una planificación, pensamos en no correr riesgos y en tener rescates predecibles y sin oscilaciones.

El problema es que la previsibilidad y el riesgo bajo pueden terminar saliendo caro. En el corto plazo, pueden no remunerar su patrimonio lo suficiente para garantizar que estos recursos continúen, a largo plazo, comprando las mismas cosas, y manteniendo el mismo patrón de vida actual.

Para preservar el poder adquisitivo, debemos remunerar nuestro patrimonio por encima de la variación de nuestro costo de vida.

Para ello, es necesario buscar, también, invertir en activos con alto retorno esperado. Para que esto ocurra, tenemos que aceptar una oscilación de precios más alta y mayores riesgos, después de todo, nadie quiere invertir en un activo con alta volatilidad si no es recompensado de alguna forma.

La aversión a las oscilaciones de los activos a largo plazo no trae la posibilidad de buscar retornos altos y, así, tener la posibilidad de mejor proteger su poder adquisitivo.

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8. Falta de diversificación de las inversiones

A menudo, veo inversores que creen estar protegidos, por ejemplo, por tener diferentes vencimientos de títulos de Renta Fija de diversos emisores (Gobierno, Bancos, Empresas).

En realidad, están expuestos a una única clase de riesgos, el de la renta fija. En este caso, si la tasa de interés sube, pierden; si caen, ellos ganan.

En cambio, si ellos tienen, al mismo tiempo, inversiones también en otros tipos de riesgo, la pérdida en una inversión puede ser amenizada con el retorno de otras inversiones como, por ejemplo, el Dólar, el oro y las acciones.

Así, lo correcto es «no poner todos los huevos en una sola cesta». La diversificación es un seguro gratuito en momentos de crisis. Es lo que evita (o puede evitar) grandes pérdidas.

Por lo tanto, concentrar su patrimonio en un solo tipo de inversión es desaconsejable, porque es muy arriesgado! Cuando se concentra en activos líquidos o inestables, la situación tiende a empeorar.

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9. Basar tus decisiones influenciado por las emociones

Siempre que actuamos movidos por la emoción, corre el riesgo de no oír nuestro lado racional, y así acabar tomando decisiones equivocadas.

En las inversiones no es diferente. Al contrario, es ahí donde puede hacer la diferencia entre ganar, preservar o perder el poder de compra.

Por ejemplo, es común observar la entrada de muchos inversores aplicando en un activo después de que él valora mucho y, cuando cae, lo opuesto sucede. Podemos llamarlo «efecto de manada».

Otro ejemplo es la «moda», cuando mucha gente dice que es bueno una cierta inversión, influenciando a otros inversores a aplicar, aunque no sea adecuado para ellos.

Otro movimiento común es el de invertir mirando el comportamiento de los mercados. Perseguir, muchas veces, lo que se considera la mejor inversión del mes (o del año), hace que caigamos en trampas, entrando y saliendo de inversiones a la hora equivocada.

Estas inversiones también pueden ser inadecuadas para nosotros y nuestro patrimonio y, a menudo, no conseguimos absorber el resultado esperado a largo plazo, por el hecho de no haber esperado el tiempo de «maduración» de cada inversión.

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10. No se atente en mantener la liquidez mínima necesaria del patrimonio

Yo suelo decir que nadie pasa dificultades financieras por falta de patrimonio, sino por falta de liquidez.

La falta de mantenimiento de una parte recomendable de la cartera en inversiones líquidas y de bajo riesgo impide que podamos tener la libertad de no necesitar rescatar nuestras inversiones con retorno alto esperado a largo plazo.

Necesitamos estar preparados para atender cualquier emergencia que suceda, sin necesidad de rescatar las inversiones a largo plazo.

Palabras finales

Espero que haya disfrutado y principalmente aprendido algunos puntos importantes que usted podrá utilizar de forma práctica en su vida y en sus inversiones.

Comparta también con sus familiares y amigos, para que todos puedan tener una mejor comprensión del asunto. ¡Un abrazo, y hasta el prójimo!

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